VermögensaufbauWie Sie 2026 mit dem erfolgreichen Vermögensaufbau starten

Noch immer tun sich viele Deutsche schwer mit dem aktiven Vermögensaufbau: statt zu Fonds, Aktien & Co. greifen weiterhin 41 Prozent nur zum Girokonto und über 40 Prozent zum Sparkonto – obwohl 57 Prozent der Bevölkerung 2025 Geld angelegt haben.¹

Und das, obwohl der deutsche Finanzmarkt im internationalen Vergleich als besonders attraktiv für Anleger:innen gilt – nicht zuletzt wegen der ständig wachsenden Zahl an Online-Anbietern und -brokern, die Anleger:innen das Investieren noch einfacher machen.²

Dabei müssen es nicht immer gleich die riskantesten Aktien sein. Der Finanzmarkt bietet Ihnen eine breite Palette an risikoarmen Investmentprodukten, die eine gute Alternative zum klassischen Sparbuch oder Girokonto darstellen – nur dass Sie damit Ihr Kapital tatsächlich vor dem langfristigen Wertverlust schützen können.

Wie Sie also vorgehen, um endlich den Wechsel vom Sparkonto zur Welt der Geldanlagen zu machen und so Ihren Vermögensaufbau richtig in Angriff nehmen, lesen Sie hier.

Vor Ihrem Investment: Finanzen & Anlage-Basics

1. Prinzip: Investieren statt Sparen

Wenn Sie einen langfristigen Vermögensaufbau anstreben, wird reines Sparen nicht ausreichen. Sparen meint das Zurücklegen von Geld, das Sie übrig haben – zum Beispiel die Restsumme, die Ihnen am Ende des Monats auf dem Konto bleibt.

Dieses Geld auf ein Sparkonto zu stecken oder direkt auf dem Girokonto aufzubewahren, ist für viele deutsche Sparer:innen das Mittel der Wahl: Durchschnittlich 10,3 Prozent des Einkommens wurden so in Deutschland im ersten Halbjahr 2025 gespart (ca. 270 Euro / Monat pro Person).³ Das Problem: Aufgrund der Inflation verliert das gesparte Geld mit der Zeit an Wert. Wer aktuell zum Beispiel 10.000 Euro gespart hat, wird in 10 Jahren nur noch rund 8.200 Euro zur Verfügung haben, gemessen an der Kaufkraft. 

Hier kommt Investieren ins Spiel: Um den Wert des Ersparten zu erhalten und zu vermehren, ist Geldanlegen unvermeidlich. Dann erwirtschaftet Ihr Geld nämlich Renditen, die im besten Fall über der Inflationsrate liegt und Ihnen so ein Plus einbringt.

Für den aktiven Vermögensaufbau kommen Sie ums Investieren nicht herum – und hier erfahren Sie, worauf es dabei ankommt und wie Sie Ihren Vermögensaufbau starten.

2. Prinzip: Die Bestandsaufnahme - Startpunkt für jedes Investment

Um abschätzen zu können, wie Sie Ihr Kapital aufbauen möchten, sollten Sie sich erst einmal einen ausführlichen Überblick über Ihre Finanzlage verschaffen:

• Welche monatlichen Einnahmen haben Sie?
• Wie viel davon geht wieder für Miete, Versicherungen und Verträge ab?
• Steht demnächst eine Gehaltserhöhung an?
• Haben Sie Schulden oder Kredite, die noch abbezahlt werden müssen?
• Möchten Sie regelmäßig Beträge für einen Urlaub zur Seite legen?

Die Bestandsaufnahme zielt darauf ab, dass Sie genau wissen, welche Beträge am Ende eines Monats übrigbleiben, damit Sie möglichst langfristig planen können.

Und auch wenn so eine Finanzübersicht vielleicht erst einmal langweilig erscheint, hat sie auch etwas Gutes: Wenn Sie ordentlich Ihre monatlichen Ausgaben durchkämmen, entdecken Sie vielleicht noch Kostenfresser in Form zu teurer Verträge oder veralteter Abos. So können Sie sich auf lange Sicht unnötige Kosten sparen.

3. Prinzip: Ausreichendes Sicherheitspolster schaffen

Bevor Sie Ihren Anlagebetrag oder Ihre Sparrate fürs monatliche Sparen bestimmen können, sollten Sie dafür sorgen, dass Sie ein ausreichendes Sicherheitspolster zur Verfügung haben. Im besten Fall umfasst dieses Polster mindestens zwei bis drei Monatsgehälter.

So legen Sie sich ausreichend Geld zurück, um in den nächsten Monaten und Jahren auch ungeplante Kosten stemmen zu können. Damit vermeiden Sie, dass Sie schon bald wieder Ihr angelegtes Kapital angreifen müssen – denn das soll ja für Ihren langfristigen Vermögensaufbau arbeiten.

Für Ihr Investment: Ihre Anlagepräferenzen

4. Prinzip: Im Einklang mit Ihrer Risikotoleranz

Langfristig Vermögen aufzubauen funktioniert nur dann, wenn Sie sich mit Ihren Investments wohlfühlen. Ihre Risikotoleranz gibt Aufschluss darüber, welche Anlageprodukte für Sie und Ihren Vermögensaufbau funktionieren – und welche nicht:

• Wenn Sie ungern Risiken eingehen und Sie Ihre Geldanlage möglichst geringen Schwankungen aussetzen wollen, dann eignen sich vor allem sicherheitsorientierte Anlageprodukte wie Festgeld, stabile Rentenfonds und Offene Immobilienfonds wie hausInvest für Sie. Sie sind beliebt wegen ihrer hohen Wertstabilität. Die Renditen fallen hierbei eher moderat aus, allerdings unterliegt Ihr Investment auch keinen allzu hohen Risiken.
• Wenn Sie sich auch mit gewissen Risiken wohlfühlen und für höhere Renditen auch Schwankungen und Verlustrisiken in Kauf nehmen, dann sind für Sie auch etwas risikoreichere Investments wie ETFs und Aktien(-fonds) gut geeignet. Hier liegen die Renditen höher, die Risiken aber eben auch.

5. Prinzip: Ihr Anlageziel vor Augen

Je konkreter Sie Ihr Anlageziel vor Augen haben, desto besser und zielgerichteter können Sie Ihr Geld investieren:

• Wenn Sie eher auf ein kurzfristiges Ziel wie eine Neuanschaffung oder eine Reise hinsparen möchten, dann sollten Sie auf Geldanlagen mit langen Laufzeiten verzichten. Bei hoher Risikotoleranz können sich zum Beispiel Einzelaktien für Sie eignen, bei geringer Risikotoleranz sollten Sie lieber auf stabilere Anlageprodukte wie Festgeldkonten vertrauen.
• Verfolgen Sie ein mittelfristiges Ziel, das Sie in 3-10 Jahren realisieren wollen, können Sie Ihr Geld für diese Zeit schon fest binden, zum Beispiel mit Offenen Immobilienfonds oder (bei mehr Risikofreude) mit ETFs oder Aktienfonds.
• Langfristige Ziele, die noch mehr als 10 Jahre in der Zukunft liegen, umfassen zum Beispiel die Altersvorsorge, die Finanzierung eines Eigenheims oder einfach der reine Wertzuwachs. Darauf können Sie besonders effektiv hinarbeiten, indem Sie Ihr Geld langfristig investieren und über einen möglichst langen Zeitraum wirtschaften lassen. Hier bieten sich vor allem Kombinationen aus möglichst stabilen und etwas renditestärkeren Investments an.

6. Prinzip: Das magische Dreieck der Vermögensanlage

Das magische Dreieck vermittelt die Grundregel des Finanzmarkts: Von den drei Eigenschaften Sicherheit, Verfügbarkeit und Rendite können Sie sich mit einer einzelnen Anlage nur auf einen der drei Aspekte konzentrieren.

Zwei Beispiele dazu:

• Wenn Sie kein großes Risiko eingehen möchten und auf die Verfügbarkeit Ihres Geldes angewiesen sind, werden Sie keine hohe Rendite erzielen; das gilt zum Beispiel für Tagesgeldkonten.
• Investmentmöglichkeiten mit hohen Renditechancen hingegen sind weniger sicher und können stark schwanken. Die Verfügbarkeit ist häufig weiterhin hoch: Sie haben also in der Regel die Möglichkeit, Ihre Anteile zu verkaufen, allerdings mit dem Risiko recht hoher Verluste. 

Das Bild des Dreiecks kann Ihnen auch dabei helfen, den richtigen Anbieter zu finden: Wer mit besonders hohen Renditen und gleichzeitigem Nullrisiko wirbt, sollte Ihr Misstrauen wecken. 

7. Prinzip: Diversifikation als A und O beim Vermögensaufbau

Mit diversifizierten, also breit gefächerten Anlageprodukten haben Sie die Möglichkeit, das magische Dreieck ein stückweit zu umgehen: Auch wenn eine einzelne Anlage nicht alle drei Charakteristika erfüllen kann, können es aber eine Vielzahl von Anlagen – kombiniert in Ihrem Portfolio.

Ziel der Diversifikation ist es, die Renditen und Risiken zu balancieren, sodass Sie am Ende des Tages mit möglichst wenig Risiko auch möglichst viel Gewinn machen können. Dafür wird Ihr Kapital in verschiedene Bereiche investiert, die unterschiedlich auf bestimmte Ereignisse reagieren, um die Reaktionen darauf möglichst divers zu gestalten.

Wenn also ein Ereignis in einem Markt zu einem plötzlichen Kurssturz führt, kann genau das in einem anderen Markt für eine positive Entwicklung sorgen. Damit vermeiden Sie als Anleger:in sogenannte Klumpenrisiken, die sich also vor allem in einem Markt oder einer Branche sammeln. Sie können Ihre Anlageprodukte nach unterschiedlichen Kategorien diversifizieren – zum Beispiel nach geographischer Lage des Markts, nach Branchen oder nach Anlageklassen.

Fonds wie hausInvest bieten Ihnen auch mit nur einem Investment ein hohes Maß an Diversifikation: Dazu trägt die Streuung über viele verschiedene Vermögenswerte innerhalb des Fondsportfolios bei.

Von der Theorie in die Praxis: Portfolio, Anlageprodukte & Co.

9. Prinzip: Sicherheit geht vor

Von Ihrem Vermögensaufbau haben Sie nur dann was, wenn Sie nicht nur den Wert Ihres Geldes steigern, sondern ihn dann auch erhalten. Deshalb gilt: Setzen Sie im ersten Schritt immer erst auf risikoarme Geldanlagen, in die Sie einen Teil Ihres Anlagebetrags investieren. Erst dann sollten Sie – wenn Ihre Risikotoleranz das hergibt – risikoreichere Investments in Betracht ziehen.

Für den Aufbau Ihres Portfolios sollten risikoreiche und renditestarke Investments deshalb immer eher als Ergänzung gelten und nicht als alleiniges Investment.

Tipp: Die Verortung in unserem Vermögensmodell hilft Ihnen dabei, Ihre eigene Position besser einzuschätzen. Hier sehen Sie, wie Sie Ihre Finanzen aufbauen sollten, um langfristig Vermögen aufzubauen.

9. Prinzip: Sparplan und Einmalanlage perfekt kombiniert

Um Ihren Vermögensaufbau in Schwung zu bringen, braucht es nicht den einen großen Anlagebetrag. Was sich vor allem langfristig besonders lohnt, ist die Kombination aus Einmalanlage und Sparplan. Mit einer gesparten Anlagesumme stellen Sie Ihren Vermögensaufbau erst einmal auf die Beine und ergänzen ihn dann durch regelmäßige Einzahlungen per Sparplan.

Dabei haben Sie die Wahl zwischen klassischen Spareinlagen wie Tages- und Festgeld, die aber meist gerade so zum Inflationsausgleich ausreichen, und Fondssparplänen. Beim Fondssparen investieren Sie in regelmäßigen Abständen in einen Investmentfonds Ihrer Wahl.

Fondssparpläne bieten Ihnen zwei wichtige Vorteile, die Sie für Ihren Vermögensaufbau kennen sollten:

• Der Zinseszinseffekt: Dahinter steckt, dass Ihr angelegtes Geld auf zweierlei Art verzinst wird: Ihr Anlagebetrag „verdient” Zinsen, sodass Ihr Ertrag wächst und in der nächsten Zinsperiode wiederum höhere Zinsen erwirtschaftet. Dadurch wächst Ihr Vermögen schneller und kontinuierlich an.
• Der Cost-Average-Effekt bzw. Durchschnittskosteneffekt: Durch die monatlichen Einzahlungen können Marktschwankungen zu Ihrem Vorteil genutzt werden: Ist der Kurs temporär niedrig, kaufen Sie mit Ihrer Sparrate größere Fondsanteile. Steigen die Kurse, erwirtschaften diese Anteile höhere Renditen. Langfristig ergibt sich dadurch häufig ein deutlich niedrigerer Durchschnittspreis pro Fondsanteil.

Vor allem als wertstabile Basis hat sich der Offene Immobilienfonds hausInvest schon in vielen Portfolios bewährt: Er bietet Anleger:innen eine besonders breite Streuung 161 Vermögenswerte, die für einen guten Risikoausgleich sorgen, und wird deshalb gern als Sicherheitspolster im Portfolio genutzt. hausInvest Fondssparpläne können Sie außerdem schon ab 10 Euro monatlich abschließen und flexibel anpassen – je nachdem, wie Sie Ihren individuellen Vermögensaufbau gestalten möchten.

10. Prinzip: Anlageklassen für den Vermögensaufbau

Verschiedene Klassen von Anlageprodukten berücksichtigen unterschiedliche Märkte und Produkte und helfen Ihnen so dabei, Ihren Vermögensaufbau gezielt zu diversifizieren. Meist wird zwischen 5 Anlageklassen unterschieden:

1. Einlagen: Einlagen sind Sparformate in Form von Tages- oder Festgeldkonten, die zwar sichere, aber niedrige Renditen erwirtschaften. Diese liegen auf dem gleichen Niveau oder sogar unter der Inflationsrate, weshalb Sie hier kaum mit Gewinnen rechnen können. Sie eignen sich dafür aber gut fürs temporäre Parken von Erspartem oder auch als Sparanlage für kurzfristige Anlageziele.
    
2. Immobilien: In Immobilien können Sie entweder als Fonds oder als eigenes Objekt investieren. Eine eigene Immobilie als Kapitalanlage geht mit einem großen Klumpenrisiko einher und erfordert eine große Menge an Kapital, weshalb sie sich nur bedingt als Mittel zum Vermögensaufbau eignet.
   
   Offene Immobilienfonds wiederum gelten als risikoarme Anlage, für die Ihr Kapital in unterschiedliche Standorte und Nutzungsarten investiert wird. Sie eignen sich für jede Art von Anleger:in und agieren beim Vermögensaufbau als stabiles Sicherheitspolster im Portfolio.
    

3. Wertpapiere: Wertpapiere umfassen unter anderem Anleihen, Aktien(-fonds), ETFs und Zertifikate. Diese börsengehandelten Anlagen reichen von risikoarm mit eher geringen Renditen (z.B. Staatsanleihen der meisten EU-Staaten) zu eher risikoreich mit höheren Renditechancen (Aktien).
    

   Mit Anleihen oder Anleihenfonds können Sie Ihren Vermögensaufbau ein stückweit absichern, mit Aktien(-fonds) können Sie auf höhere Renditen zielen – allerdings auch bei deutlich höherem Anlagerisiko.
   
   Auch Offene Immobilienfonds wie hausInvest zählen als Investmentfonds zur Kategorie der Wertpapiere. So haben Sie als Anleger:in die Möglichkeit, besonders unkompliziert in eine beständige Anlageklasse wie Immobilien zu investieren.
    

4. Rohstoffe: Die Anlageklasse Rohstoffe beinhaltet Naturstoffe wie Öl, Erz, Getreide, aber auch Edelmetalle wie Gold und Platin. Diese Anlageklasse sowie ihre Marktwerte basieren ausschließlich auf Angebot und Nachfrage, da die einzelnen Produkte an sich keine Gewinne oder Dividenden erzielen. Als Einzelinvestments sind sie börsenunabhängig und gelten meist als relativ wertstabil, sind aber nicht unbedingt für unerfahrenere Anleger:innen geeignet.
    
5. Alternative Investments: Diese Anlageklasse umfasst verschiedene Geldanlageprodukte für exklusive und meist finanziell sehr gut aufgestellte Anlegergruppen. Darunter können zum Beispiel Geschlossene Immobilienfonds oder Hedgefonds fallen. Auch solche Investments sind aufgrund des hohen Risikos nicht für den Vermögensaufbau von unerfahrenen Anleger:innen geeignet.

11. Prinzip: In Produkte investieren, die Sie verstehen

Um den ersten Schritt in Richtung Vermögensaufbau zu wagen, sollten Sie Ihrem Instinkt vertrauen:

• Welche Bereiche der Geldanlage sprechen Sie an?
• Wo haben Sie vielleicht schon Erfahrungen gesammelt oder sich privat informiert?

Wenn Sie ein besonderes Interesse an einer bestimmten Branche haben, hilft Ihnen das sowohl bei Ihrer Motivation als auch bei der Anlageentscheidung, mit der Sie sich am wohlsten fühlen.

Tipp: Es kann immer sein, dass sich eine Anlage nicht so entwickelt, wie Sie es sich gewünscht haben. Aber wenn Sie Ihr Geld in einem Bereich anlegen, der Sie auch persönlich interessiert, kann sich das durchaus positiv auf Ihr Durchhaltevermögen und Ihre Begeisterung auswirken.
 

12. Prinzip: Vorsicht bei angeblichen Steuervorteilen

So verlockend es auch klingen mag, Ihr Geld zum Beispiel in eine Altersvorsorge zu stecken, die sich auch steuerlich auszahlt: In der Vergangenheit haben sich solche Versprechen häufig ganz und gar nicht bezahlt gemacht. Daher sollten Sie die Wahl Ihrer Anlagen nicht von möglichen Steuervorteilen abhängig machen.

Gerade auf lange Sicht hin erweisen sich solche angeblichen Vorteile als eine schlechte Wette, denn: Sobald sich die Gesetzeslage ändert, sind auch Ihre Steuervorteile dahin. Nicht selten können auch die Kosten für solche Geldanlagen so hoch ausfallen, dass etwaige Steuervorteile wieder zunichte gemacht sind – davor warnt auch die Verbraucherzentrale.⁴

Deswegen sollten solche temporären Verlockungen Sie nicht in der Wahl Ihrer Anlage beeinflussen; verlassen Sie sich vielmehr auf stetige und langfristig stabile Anlageprodukte. Wenn Sie gern wissen möchten, ob und welche Steuervorteile sich in Ihrer jeweiligen Situation auszahlen können, erkundigen Sie sich bitte immer bei Ihrem Steuerberater bzw. Ihrer Steuerberaterin.
 

13. Prinzip: Ein guter Ruf ist viel wert

Die Auswahl des Anbieters, dem Sie Ihr Geld anvertrauen möchten, ist eine wichtige Entscheidung. Der Grundsatz „Mit Geld spielt man nicht” hat sich selten so bewährt wie in diesem Zusammenhang. Gerade, wenn Sie ein langfristiges Investment planen, zählt Ihre persönliche Einschätzung eines Unternehmens:

• Wie wohl fühlen Sie sich?
• Wie transparent ist der Anbieter mit seinem Anlageprodukt?
• Und auch wenn es keine Garantie für zukünftige Wertentwicklungen ist: Hat der Anbieter in der Vergangenheit die gewünschte Performance gezeigt?

Solche Fragen helfen Ihnen dabei, bestimmte Anbieter schnell ausschließen zu können. Vor allem, wenn Sie noch am Anfang Ihres Vermögensaufbaus stehen, sind Sie mit gut etablierten und bewährten Anbietern auf der sicheren Seite.
 

14. Prinzip: Rendite ist nicht gleich Rendite

Die Renditerate einer bestimmten Anlage kann noch so gut klingen, trotzdem müssen Sie auch hier bestimmte Einschränkungen beachten. Fakt ist, für Zuverlässigkeit, Service und Qualität zahlt man seinen Preis – in Form von Depotgebühren, Ausgabeaufschlägen und mehr. Diese Gebühren sollten allerdings transparent kommuniziert werden.

Gehen Sie deshalb sicher, dass Sie auch das Kleingedruckte genau gelesen haben und über alle zusätzlichen Kosten Bescheid wissen. So vermeiden Sie, dass eine eigentlich gut klingende Rendite durch hohe Verwaltungsgebühren geschmälert wird.

Nach Ihrem Investment: Hilfreiche Tipps für die Zukunft

15. Prinzip: Vertrauen Sie Ihrer Strategie

Egal, ob Sie sich anfangs noch mit Ihrer Anlage überfordert fühlen oder schnell selbstbewusster werden: Bleiben Sie bei Ihrer Strategie und vertrauen Sie darauf. Insbesondere langfristige Anlagestrategien haben das Potenzial, Sie gut durch Phasen höherer Kursschwankungen und steigender Inflation zu begleiten. Wenn Sie erstmal die Zeit investiert haben, um Ihren Vermögensbau in die Wege zu leiten, werden vorschnelle oder spontane Entscheidungen Ihnen nur ein Bein stellen.

Lassen Sie sich also nicht von vielversprechenden Anlagen, emotionalen Kurzschlussreaktionen oder Ihren anfänglichen Sorgen beirren und versuchen Sie, den Mehrwert Ihrer individuell auf Sie abgestimmten Strategie im Blick zu behalten.
 

16. Prinzip: Regelmäßiges Rebalancing Ihres Portfolios

Eine wichtige Voraussetzung dafür, dass Ihr Vermögensaufbau weiterhin für Sie funktioniert, ist die regelmäßige Überprüfung Ihres Portfolios, auch Rebalancing genannt. Denn: Ihr Portfolio kann noch so gut auf Sie und Ihre Situation zugeschnitten sein – Situationen und persönliche Lebenslagen ändern sich.

Wenn Sie sich also zum Beispiel genügend Wissen angeeignet und einen Teil Ihres Geldes mit risikoarmen Anlagen abgesichert haben, möchten Sie vielleicht künftig einen Teil in etwas risikoreichere Produkte investieren. Oder Sie reduzieren Ihre Anlagen, weil Sie einen Teil des Vermögens in nächster Zeit verwenden möchten.

All diese Entwicklungen beeinflussen Ihren weiteren Vermögensaufbau und sollten sich in der (Neu-)Zusammenstellung Ihres Portfolios widerspiegeln. Daher ist es wichtig, bei großen Veränderungen einen genauen Blick aufs Portfolio zu werfen; fortgeschrittenen Anleger:innen und Profis rate ich zu einem alljährlichen Rebalancing.