Mündelsicher anlegen Verantwortungs-voll und verzinslich vorsorgen für Schutzbefohlene

Mündelsichere Geldanlage: Immer wieder taucht dieses Thema im Zusammenhang mit Fondssparen für Kinder und Co. auf, wenn es um die Vorsorge für den Nachwuchs geht. Vielleicht ist es auch Ihnen schon das eine oder andere Mal begegnet auf der Suche nach dem passenden Finanzprodukt.  

Was sich genau hinter dem Begriff „mündelsicher“ verbirgt und was es für Sie als Eltern zu berücksichtigen gilt, darüber möchte ich Sie im Folgenden informieren. Keine Sorge, das Ganze hört sich komplizierter an, als es ist. 

Wofür steht der Begriff genau? 

Mündel sind Kinder bzw. Minderjährige, deren Geldvermögen von einem Vormund (meist den Eltern) verwaltet wird. Dabei spricht man auch vom sogenannten Mündelgeld. Geregelt ist das Ganze über die Paragraphen 1773ff. des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB). 

Bei der Mündelsicherheit geht es im Grunde um die Verantwortung, die Eltern gegenüber ihren Kindern haben. Diese Verantwortung kann auch auf andere übertragen werden, die für das Wohl der Kinder bei einem Verlust von Vater und Mutter sorgen. 

Als mündelsicher gelten Finanzprodukte, die vom Gesetzgeber ausdrücklich als besonders risikoarm erklärt werden. Die Geldanlage über das Mündelkonto darf keine negativen Folgen für den Mündel bzw. auf dessen Geldvermögen haben, sondern muss wirtschaftliche Vorteile mit sich bringen. Das Geld ist Eigentum des Kindes. Es darf nicht damit spekuliert werden. 

Sollten Eltern ihre Aufgabe als Erziehungsberechtigte nicht mehr wahrnehmen können, wird die Vormundschaft von Amts wegen angeordnet und bedeutet in diesem Kontext, dass ein Vormund als gesetzlicher Vertreter für ein minderjähriges Kind oder einen minderjährigen Jugendlichen festgelegt wird. Grund dafür ist, dass ein Mündel noch über keine eigene Geschäftsfähigkeit verfügt. 

Mündelsichere Fonds können vor allem Anleihefonds und Offene Immobilienfonds sein, seltener auch Aktien- oder Mischfonds. Bitte beachten Sie jedoch, dass Investmentfonds im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) nicht ausdrücklich aufgeführt werden und die Genehmigung bzw. Anerkennung einer Geldanlage als mündelsicher durch ein Gericht erfolgen muss. Diese wird immer von Fall zu Fall festgestellt. 

• Das Gericht zieht bei seiner Entscheidung verschiedene Kriterien heran:
• Wie risikoarm ist der Fonds wirklich?
• Was sind die Vorteile gegenüber anderen mündelsicheren Anlagen?
• Welche Vermögensgegenstände erwirbt der Fonds? 

Der deutsche Fondsverband BVI führt eine Mündelgeld-Liste von bekannten Fällen, in denen Gerichte Fonds als mündelsichere Anlagen genehmigt haben. hausInvest zum Beispiel wurde wiederholt als „mündelsicherer Fonds“ anerkannt.

Doch auch wenn sich das jeweilige Vormundschaftsgericht in der Regel an bereits vorliegenden Genehmigungen orientieren dürfte, handelt es sich weiterhin um Einzelfallentscheidungen.

Um Fondsanlagen und Sparanlagen als mündelsicher erklären zu lassen, muss ein Antrag auf Genehmigung zur Anlage von Mündelgeld an das zuständige Familiengericht gestellt werden.

Wird die Genehmigung erteilt, ist das leider immer noch keine hundertprozentige Garantie gegen mögliche Verluste. Durchaus gab es in der Vergangenheit Fonds, die zwar als mündelsicher erklärt wurden und dennoch Einbußen verbuchen mussten. 

Welche Fonds schon einmal genehmigt wurden und bis heute erfolgreich agieren, erfahren Sie z.B. über die Website des Bundesverband Investment und Asset Management e.V. (BVI) unter www.bvi.de.