GeldanlageWas Sie über mündelsichere Investments wissen müssen

Definition „Mündel“: Das bedeutet der Begriff

Wer für ein Mündel Geld anlegt, trägt eine besondere Verantwortung. Eine mündelsichere Geldanlage muss nicht nur risikoarm sein, sondern auch einen stabilen Vermögenszuwachs ermöglichen.

Doch welche Optionen stehen zur Verfügung, und worauf sollten Vormünder besonders achten? 

Ein Mündel ist eine minderjährige Person, die nicht mehr unter dem elterlichen Sorgerecht steht. Sind die Eltern eines Mündels verstorben oder können nicht ausreichend für ihn sorgen, wird das Sorgerecht an eine dritte Person – den Vormund – verliehen. In diesem Fall erhält der Vormund alle elterlichen Rechte und Pflichten, inklusive dem Sorgerecht.

Verfügt der Mündel über ein eigenes Vermögen, fällt dem Vormund auch die Verwaltung und der Werterhalt dieses Geldes zu. Dabei spricht man auch vom sogenannten Mündelgeld – im Unterschied zum Kindesvermögen, das in der Regel von den Eltern verwaltet und angelegt wird. Geregelt ist das Ganze über die Paragraphen 1773ff. des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).

Was heißt „mündelsicher“ bzw. „Mündelsicherheit“?

Bei der Mündelsicherheit geht es im Grunde um die Verantwortung, die der Vormund gegenüber seinem Mündel innehat.  

Mündelsichere Finanzprodukte müssen laut Gesetzgeber risikoarm sein. Ob ein Produkt wirklich risikoarm und damit als mündelsichere Geldanlage geeignet ist, wird in jedem Einzelfall vom jeweils zuständigen Amtsgericht entschieden. Die Geldanlage über das Mündelkonto darf keine negativen Folgen für den Mündel bzw. auf dessen Geldvermögen haben, sondern muss wirtschaftliche Vorteile mit sich bringen. Das Geld ist Eigentum des Kindes. Es darf nicht damit spekuliert werden.

Was bedeutet Vormundschaft in diesem Zusammenhang?

Sollten Eltern ihre Aufgabe als Erziehungsberechtigte nicht mehr wahrnehmen können, wird die Vormundschaft von Amts wegen angeordnet und bedeutet in diesem Kontext, dass ein Vormund als gesetzlicher Vertreter für ein minderjähriges Kind oder einen minderjährigen Jugendlichen festgelegt wird. Grund dafür ist, dass ein Mündel noch über keine eigene Geschäftsfähigkeit verfügt.

Was sind die finanziellen Aufgaben und Pflichten des Vormunds?

Der Vormund ist verpflichtet, das Geld des Mündels zu verwalten und nicht zu dessen Nachteil zu investieren. Laut §1841 des Bürgerlichen Gesetzbuches ist es sogar die gesetzliche Pflicht des Vormunds, das Mündelgeld im Namen des Schutzbefohlenen verzinslich anzulegen.

Mündelsichere Fonds: Was Sie zu beachten haben 

Mündelsichere Fonds können vor allem Anleihefonds und Offene Immobilienfonds sein, seltener auch Aktien- oder Mischfonds. Bitte beachten Sie jedoch, dass Investmentfonds im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) nicht ausdrücklich aufgeführt werden und die Genehmigung bzw. Anerkennung einer Geldanlage als mündelsicher durch ein Gericht erfolgen muss. Diese wird immer von Fall zu Fall festgestellt.Das Gericht zieht bei seiner Entscheidung verschiedene Kriterien heran:

• Wie risikoarm ist der Fonds wirklich?
• Was sind die Vorteile gegenüber anderen mündelsicheren Anlagen?
• Welche Vermögensgegenstände erwirbt der Fonds? 

Welche Investmentfonds von Gerichten bereits als mündelsichere Geldanlage genehmigt wurden, können Sie über die Mündelgeld-Liste des deutschen Fondsverband BVI erfahren. Zwar wird jede Entscheidung über mündelsichere Geldanlagen als Einzelfall getroffen, doch das jeweilige Vormundschaftsgericht kann sich an den bisherigen Genehmigungen orientieren.

Dazu zählt zum Beispiel auch hausInvest: Der Offene Immobilienfonds wurde schon wiederholt als mündelsicherer Fonds anerkannt und bietet Anleger:innen hohe Stabilität und ein geringes Anlagerisiko.

Achtung: Welche Fallstricke birgt die Mündelsicherheit?

Um Fondsanlagen und Sparanlagen als mündelsicher erklären zu lassen, muss beim zuständigen Familiengericht ein Antrag auf Genehmigung zur Anlage von Mündelgeld gestellt werden. Wird die Genehmigung erteilt, ist das jedoch leider immer noch keine hundertprozentige Garantie gegen mögliche Verluste. Leider gab es in der Vergangenheit schon Fonds, die zwar als mündelsicher erklärt wurden und dennoch Einbußen verbuchen mussten.

Um das zu vermeiden, ist es hilfreich, neben allgemeinen Empfehlungen auch die bisherige Performance und die Expertise eines Fonds in die Entscheidung mit einzubeziehen. Hierbei kommt es natürlich darauf an, wie viel über den jeweiligen Fonds bekannt ist: Je transparenter ein Fonds ist und je mehr Informationen (zum Beispiel zum Fondsmanagement oder der Jahresperformance) öffentlich kommuniziert werden, desto besser können sich Anleger:innen einen Eindruck davon machen. Das erhöht auch die Vertrauenswürdigkeit des Fonds.

Fonds, die schon lange am Markt sind und sich auch während vergangener Krisen als wertstabil erwiesen haben, weisen auch gute Voraussetzungen für die Zukunft auf. Zwar kann die vergangene Performance nicht künftige Entwicklungen vorhersagen, stellt aber in jedem Fall einen guten Indikator für die nächsten Jahre dar und kann Ihnen bei der Orientierung helfen.