GeldanlageGeld investieren: Der Leitfaden für Ihre individuelle Geldanlage

Schon seit einiger Zeit ist das Thema Investieren in der breiten Masse angekommen: Man muss kein designierter Finanzexperte bzw. Finanzexpertin mehr sein, um mit Begriffen wie Krypto, ETF oder Depots etwas anfangen zu können. Denn je unbeständiger sich das Leben gestaltet, desto besser wollen sich viele Menschen absichern – indem sie ihr Geld anlegen.  

Dabei kann es sich um den Traum des Eigenheims, den früheren Renteneintritt oder einfach um ein finanzielles Polster für den Fall der Fälle handeln: Wer früher anfängt zu investieren, hat später mehr davon.

Von den Grundprinzipien über die Wahl der richtigen Anlageprodukte bis hin zu konkreten Tipps für den Einstieg: Hier finden Sie alles, was Sie für Ihre erste Geldanlage wissen müssen. 

Warum Geld investieren? Die wichtigsten Prinzipien vorab

1. Prinzip: Drei Grundsätze des Vermögensaufbaus

Die drei Grundsätze des Vermögensaufbaus helfen Ihnen, Ihre eigene finanzielle Situation einzuschätzen und im Blick zu behalten. So schaffen Sie die optimalen Voraussetzungen für Ihre Geldanlage: 

• Geben Sie weniger aus, als Sie einnehmen: Hierfür dürfen Ihre aktuellen Ausgaben nicht über Ihrem regelmäßigen Einkommen liegen, das Sie zum Beispiel aus Ihrer Arbeit oder dem Gewinn Ihres Unternehmens erhalten.
• Legen Sie den Überschuss zur Seite: Alles, was Sie nicht für Ihre monatlichen Ausgaben brauchen, können Sie ansparen und sich so ein erstes finanzielles Polster anlegen. 

• Investieren Sie das zur Seite gelegte Geld: Hier geht es nun vom Vermögenserhalt zum Vermögensaufbau: Sie legen Ihr Erspartes an und lassen es für sich arbeiten. 

   

 2. Prinzip: Früh übt sich – der richtige Zeitpunkt für Ihr Investment 

Verschaffen Sie sich möglichst früh ein Gefühl für den Finanzmarkt – zu Beginn vielleicht mit kleineren Anlagebeträgen, mit denen Sie erste Erfahrungen sammeln können. Sie müssen hier keinen großen Wert auf ausgiebiges Expertenwissen und komplizierte Marktprozesse legen: Viel wichtiger ist es, dass Sie sich mit Ihrem ersten Investment ein Stück Sicherheit verschaffen, um von da aus Ihr Portfolio auszubauen. 

Ihr Weg zur passenden Geldanlage

Wenn die Entscheidung zum Investment gefällt ist, geht es darum, Ihre persönliche Investmentstrategie zu entwickeln. Und dafür muss eine ganze Reihe an Fragen geklärt werden.

Schritt 1: Das Anlageziel – was will ich erreichen?

Je länger Ihr Geld nur auf dem Konto oder zu Hause herumliegt, desto mehr wird es durch die Inflation an Wert verlieren. Definieren Sie also am besten direkt am Anfang, welches Ziel Sie mit Ihrer Geldanlage verfolgen.

Zum Beispiel können Sie anpeilen, einen bestimmten Geldbetrag zu erreichen (monetäres Ziel) oder die finanzielle Vorsorge für Ihre Kinder zu sichern (thematisches Ziel). Aus Ihrem Anlageziel lässt sich dann nämlich ableiten, welche Art von Geldanlage für Sie infrage kommt. 

• Planen Sie, Ihr Geld vor dem aktuellen Wertverlust zu schützen? Dann reicht Ihnen vielleicht schon eine kurzfristige Geldanlage wie ein Tagesgeldkonto: Sie erwirtschaften ein paar Zinsen und können aber auch direkt auf Ihr Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen. Tipp: Je näher das Sparziel, desto geringer sollten die Wertschwankungen sein.
• Verfolgen Sie ein mittelfristiges Ziel, zum Beispiel eine größere Anschaffung oder eine lange Reise? Dann sollten Sie dafür auf eine Geldanlage setzen, die Ihr Kapital gezielt vermehrt. Das bedeutet in den meisten Fällen aber auch, dass Sie Ihr Geld fest binden müssen, um ausreichende Gewinne zu erzielen – zum Beispiel mit einem Offenen Immobilienfonds wie hausInvest.
• Oder denken Sie beim Geldanlegen eher viele Jahre bis Jahrzehnte im Voraus? Ein langfristiges Ziel kann zum Beispiel Ihre Altersvorsorge sein – oder einfach der Vermögensaufbau an sich. Auch dafür eignen sich am besten langfristige Geldanlagen – oder eine Kombination aus Investments mit kürzerer und längerer Laufzeit. 

Schritt 2: Anlegertyp & Risikobereitschaft

Ihre Geldanlage muss zu Ihrer Anlegermentalität passen. Einem klassischen Sparer ist nicht geholfen, wenn er keine Nacht mehr ruhig schlafen kann, weil sein Aktienpaket Achterbahn fährt. Umgekehrt hat ein spekulativ engagierter Mensch keine Freude an einem stabilen, aber jahrelang fast unbeweglichen Anleihenkurs.

Schritt 3: Der Anlagehorizont – wie lange investieren?

Je nachdem, welches Anlageziel Sie verfolgen, fällt Ihr Anlagehorizont kürzer oder länger aus. Dieser Horizont wirkt sich darauf aus, welche Finanzprodukte für Sie infrage kommen – und welche für Sie persönlich eher ungeeignet sind. Um Ihren Anlagehorizont herauszufinden, versuchen Sie diese Frage zu beantworten: Über welchen Zeitraum möchte oder kann ich überhaupt mein Geld aus der Hand geben?

• Oft findet man einen kurzen Anlagehorizont (1-3 Jahre) eher bei Anleger:innen, die erst in späteren Jahren mit der Geldanlage anfangen und sich damit z.B. auf ihren Ruhestand vorbereiten möchten. Auch wenn Sie jetzt schon wissen, dass Sie zu einem konkreten Zeitpunkt in den nächsten Jahren auf Ihr Geld angewiesen sind, kommt für Sie nur ein kurz- bis mittelfristiger Zeitraum infrage. Vertrauen Sie in diesem Fall vor allem auf risikoarme und wertstabile Anlageprodukte, um keine unnötigen Risiken einzugehen. Denn Sie können Wertschwankungen im Fall der Fälle nicht „aussitzen“.
• Wer über einen mittelfristigen Zeitraum (3-10 Jahre) Geld investieren will, der braucht ein ausreichend großes finanzielles Polster, um in dieser Zeit nicht auf das angelegte Geld zugreifen zu müssen. Über so einen Zeitraum lohnt es sich, stabile Investments mit etwas risikoreicheren Anlagen zu kombinieren, z.B. Sachwert-Investitionen mit Aktien oder ETFs. Dann profitieren Sie von einer höheren Rendite, während manche Risiken von den stabileren Anlagen ausgeglichen werden können.
• Mit einem langfristigen Anlagehorizont (10+ Jahre) stehen Ihnen die meisten Anlagemöglichkeiten offen. Sie können z.B. einen stabilen Vermögensaufbau verfolgen oder auch – je nach Risikotoleranz – für größere Gewinne ein paar Risiken eingehen, denn mit der Zeit gleichen sich viele Verluste auch wieder aus. In jedem Fall lohnt es sich, mit risikoarmen Anlageprodukten für eine stabile Basis zu sorgen. Von da aus können Sie dann einen weiteren Teil Ihres Geldes in etwas aussichtsreichere Produkte investieren – je nachdem, womit Sie sich am wohlsten fühlen.

Schritt 5: Einmalanlage, Sparplan oder beides?

Nachdem Sie Ihr Ziel, Ihren Anlegertyp und Ihren Anlagehorizont bestimmt haben, stellt sich nun die konkrete Frage: Wie zahlen Sie ein – und in welcher Form? Wie Ihr Investment aussieht, hängt davon ab, wie viel Ihnen zur Verfügung steht:

Der Sparplan: Sie investieren jeden Monat einen bestimmten Betrag und erzielen durch einen langfristigen Anlagehorizont kontinuierlich Ihre gewünschte Endsumme. Schon ab 10 Euro möglich – Sie bestimmen die Höhe der Sparrate selbst und können sie flexibel anpassen.

Die Einmalanlage: Wenn Ihnen bereits ein größeres Anlagebudget zur Verfügung steht, macht es Sinn, die Summe gebündelt anzulegen. Jeder Euro erwirtschaftet Jahr für Jahr Rendite, sobald er angelegt ist.

Der Königsweg: Sie holen das Maximum für sich heraus und kombinieren eine einmalige Geldanlage mit einem Sparplan. Viele Anleger:innen bringen zunächst eine größere Summe von z.B. 8.000 Euro ein und ergänzen diese mit zusätzlich 50 Euro monatlich per Fondssparplan.  

So nutzen Sie quasi doppelt Ihre Rendite-Chancen, und zwar ganz nach ihren individuellen Möglichkeiten. Sie legen selbst die Höhe der Sparrate wie der einmaligen Anlage fest. Die Sparrate können Sie jederzeit anpassen oder aussetzen. 

Anlageprodukte im Überblick: Die gängigsten Anlageklassen

Der Finanzmarkt ist groß und sein Angebot quasi unendlich. Vielleicht haben Ihnen die obigen Schritte und Fragen schon dabei geholfen, um so manche Geldanlage ernsthaft in Betracht zu ziehen und andere erstmal nach hinten zu schieben oder auch schon ganz

Diversifikation im Portfolio

Geld investieren: Praktische Tipps für den Start

1. Investieren Sie nur in Anlagen, die Sie verstehen: Wenn Sie keine drei Rohstoffe benennen können, sollten Sie kein Rohstoff-Investment verfolgen. Wenn Sie grob wissen, was eine Anlage in Immobilien ausmacht, hat bessere Voraussetzungen.
2. Schulden tilgen geht vor: Alte Schulden bzw. Kredite sollten getilgt sein, bevor Ihr Geld anderweitig einfließt.
3. Prüfen Sie, ob Ihre aktuelle Sparform noch zu Ihren Zielen passt: Klassische Sparprodukte wie Sparbücher bringen kaum noch Zinsen. Ihr Erspartes verliert durch die Inflation verliert kontinuierlich an Wert.
4. Kosten und Gebühren nicht unterschätzen: Klären Sie vorab, welche Kosten bei den jeweiligen Anbietern anfallen. Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge und Ähnliches drücken Ihre Rendite.
5. Vorsicht bei zu schönen Gewinnversprechen: Beteiligungen an Waldinvestments, Schiffsfonds oder Ähnlichem locken mit hohen Renditeerwartungen, gehen aber auch mit hohen Risiken einher – bis hin zum Totalverlust.
6. Transparenz ist ein Muss: Ist der Anbieter schon lange am Markt? Gibt es einen guten Track Record? Regelmäßige Berichte? Nur bei „Ja“ sollten Sie investieren. 

Fazit: Gut informiert zur persönlichen Investmentstrategie

Geldanlegen ist für viele Anleger:innen ein großer Schritt, doch einige Grundlagen und Tipps können Ihnen dabei helfen, den richtigen Ansatz zu finden. Dabei kommt es im Vorfeld vor allem darauf an, dass Sie über Ihre Ziele und Anlagepräferenzen Bescheid wissen, um die richtige Geldanlage auswählen zu können.

Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert, gemäß dem Prinzip der Diversifikation das Kapital über verschiedene Anlageformen zu streuen, damit Sie Ihre Anlagerisiken senken und vielfältigere Renditechancen nutzen können. Denken Sie dabei immer daran, einen Teil Ihres Kapitals möglichst sicherheitsorientiert anzulegen, um für Stabilität zu sorgen.

Was sich beim Geldanlegen in jedem Fall rentiert, ist Ehrlichkeit sich selbst und den eigenen Möglichkeiten gegenüber: Beantworten Sie sich die Fragen in diesem Beitrag offen und selbstkritisch – dann finden Sie auch einen guten Weg, Ihr Geld sinnvoll anzulegen.

Wichtiger als alle Einzelheiten jedes Investments zu kennen ist es, so früh wie möglich zu starten. Um erste Erfahrungen zu sammeln, eignet sich ein Fondssparplan besonders: Hier können Sie schon mit kleinen monatlichen Beträgen regelmäßig Geld anlegen.

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