Fonds kaufen Zum Fondskauf in 6 simplen Schritten

Investmentfonds sollten in keinem Wertpapier-Portfolio fehlen. Denn: In Zeiten von Inflation und spürbarer Unsicherheit auf den Finanzmärkten wollen Anleger:innen dem drohenden Wertverlust ihres Vermögens vorbeugen und deshalb mit kalkulierbarem Risiko investieren.

Dank dem aktiven Fondsmanagement und einer breiten (Risiko-)Streuung haben Sie mit Investmentfonds die Chance auf einen kontinuierlichen und langfristigen Vermögensaufbau – ob als Altersvorsorge oder als finanzielles Polster für den Nachwuchs.

Im folgenden Artikel führen wir Sie durch den Weg zum Kauf eines Fonds.

Bei ersten Recherchen werden Sie es gemerkt haben: Den perfekten Fonds gibt es nicht. Grundsätzlich wird in der Finanzwelt zwischen Offenen und Geschlossenen Fonds unterschieden. Bei einem Investment in einem Offenen Investmentfonds können Sie jederzeit Anteile kaufen oder verkaufen, indem Sie sie an die Fondsgesellschaft zurückgeben. Zudem kann der Fonds meist beliebig viel Anlagekapital aufnehmen.

Bei Geschlossenen Fonds ist das nicht möglich: Ist eine vorher festgelegte Anlagesumme erreicht, „schließt“ der Fonds. Zudem ist der Mindestbetrag hoch und beim Scheitern eines Projekts besteht die Gefahr eine Totalausfalls. Mit einem Satz: Nichts für Neulinge.

Die Wahl zwischen Offenen und Geschlossenen Fonds fällt vergleichsweise leicht. Schwieriger wird es bei der Frage nach der inhaltlichen Unterscheidung: Lieber in einen offenen Aktien-, Renten- oder Immobilienfonds anlegen?

Damit Sie für sich den passenden Fondstyp finden, seien Sie ehrlich mit sich selbst und stellen Sie sich drei grundsätzliche Fragen:

1. Halten Sie Risiko aus?

Stellen Sie sich vor, Sie haben in einen Aktienfonds investiert, aber der Kurs sinkt ganz plötzlich. Wie werden Sie reagieren? Die Anteile schnell verkaufen, nur um den Kopf wieder frei zu haben? Dann sollten Sie sich für einen Fonds entscheiden, der Wertstabilität und ein geringeres Risiko bietet, auch wenn dann die Rendite niedriger ausfällt.

2. Steht für Sie die Rendite im Vordergrund?

Sie kennen sich und wissen, dass auch das Auf und Ab eines Kurses Ihnen keine schlaflosen Nächte verursachen wird? Und auch ein Verlust Sie nicht um Ihre gute Laune bringt? Wenn Sie hier „ja“ sagen, sollten Sie Fonds mit einer höheren Rendite in die engere Auswahl nehmen.

3. Wie lang und mit welchem Ziel möchten Sie Ihr Geld anlegen?

Bei dieser Frage hilft Ihnen eine Einschätzung Ihres persönlichen Anlagehorizontes weiter:

• Verfügen Sie über einen kurzfristigen Anlagehorizont, möchten Sie Ihr Geld vielleicht nicht länger als ein bis drei Jahre aus der Hand geben. Bei Geldanlagen mit einer entsprechend kurzen Laufzeit verzichten Sie jedoch auf eine attraktive Rendite (bei geringem Risiko) – oder Sie greifen zu riskanteren Anlagen, um auch in kurzer Zeit lohnende Gewinne erzielen zu können.
• Mit einem mittelfristigen Anlagehorizont fühlen Sie sich mit einer Laufzeit von drei bis zehn Jahren wohl. Damit stehen Ihnen schon deutlich mehr Anlageprodukte zur Auswahl, die Ihnen vielleicht bei der Finanzierung der nächsten großen Reise oder einer größeren Anschaffung helfen. Empfehlenswert ist, auf möglichst risikoarme Anlageprodukte als Basis zu setzen – und eventuell durch etwas risiko- und renditereichere Investments zu ergänzen.
• Anleger:innen mit langfristigem Anlagehorizont legen ihr Geld für 10 Jahre oder mehr an, z. B. für die Altersvorsorge oder das Eigenheim. Über diesen Zeitraum können die meisten Kursschwankungen erfolgreich ausgeglichen und attraktive Gewinne erwirtschaftet werden. Auch hier bieten sich risikoarme Investments an, um einen Teil des Geldes möglichst gut abzusichern. Soll es nicht nur der stetige, langfristige Vermögensaufbau sein, können auch hier renditereichere Anlagen für zusätzliche Gewinnchancen genutzt werden.

• Aktienfonds: Als Aktienfonds wird eine größere Anzahl von Aktien bezeichnet, die in einem Fonds, gleichsam einem Aktienportfolio, zusammengefasst sind. Sie können – müssen aber nicht – regionale oder branchenorientierte Schwerpunkte haben und werden von einem professionellen Management ge- und verkauft, nicht von Ihnen als Anleger:in selbst.
  
  Hier sind die Renditechancen meist höher, die Anlagerisiken aber auch: Kursschwankungen und Wertverluste sind keine Seltenheit, sodass Sie über eine ausreichende Risikotoleranz verfügen sollten.
• Garantiefonds: Um Garantiefonds geht es, wenn den Anleger:innen am Ende einer festgelegten Laufzeit oder nach Ablauf einer Anlageperiode die Rückzahlung eines Mindestbetrages garantiert wird. Das kann das investierte Kapital sein oder aber ein festgelegter Prozentsatz dieses Kapitals. Diese Garantie ist allerdings auch meist mit einem Preis verbunden, der die zu erwartenden Rendite schmälert.
  
  Das heißt: Unter Umständen lohnt sich das Investment erst ab einem hohen Anlagebetrag, da Ihr Gewinn sonst von den Kosten verschlungen wird. Außerdem sollten Sie sicher sein, dass Sie auch über einen ausreichenden Anlagehorizont verfügen, wenn Sie Ihr Geld über einen längeren Zeitraum fest binden.
• Immobilienfonds: Bei Immobilienfonds wird das Kapital mehrerer Anleger:innen in Immobilien investiert. Als Anleger:in erwerben Sie also nicht eine einzelne Immobilie, sondern partizipieren an mehreren Objekten. Demnach können Sie mit überschaubarem Aufwand an der Entwicklung des Immobilienmarkts partizipieren.
  
  Auch hier ist es wichtig, zwischen Geschlossenen und Offenen Immobilienfonds zu unterscheiden: Geschlossene Immobilienfonds funktionieren nämlich über unternehmerische Beteiligungen, was für Sie als Anleger:in mit hohen Anlagerisiken einhergeht. Zudem benötigen Sie einen mittel-bis langfristigen Anlagehorizont, da Ihr Kapital für einen festen Zeitraum angelegt wird.
• Rentenfonds: Das Kapital von Anleger:innen kann vom Fondsmanagement auch in Unternehmens- oder Staatsanleihen investiert werden. Die regelmäßigen Zinszahlungen, die daraus an die Anleger:innen fließen, werden als Renten bezeichnet. Solche Rentenfonds haben ganz unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze, und auch die Risikostufen bewegen sich zwischen hoch (wenn ein Unternehmen dringend Kapital braucht) bis niedrig.
  Für Einsteiger:innen empfehlen sich Rentenfonds mit einer niedrigen Risikostufe, also solche, die Anleihen an etablierte und zuverlässige Staaten und Unternehmen herausgeben. Zwar liegen hier die Erträge auch niedriger, doch je riskanter die Staaten und Unternehmen, desto höher ist das Risiko eines Totalausfalls.
• Mischfonds: Wird das Kapital der Anleger:innen in unterschiedliche Anlageklassen – Rohstoffe, Immobilien, Rentenpapiere etc. – gleichzeitig investiert, spricht man von Mischfonds. Auch hier sorgt das Mischungsverhältnis, je nach enthaltenen Anlageklassen, für ein höheres oder niedrigeres Risiko.
  
  Solche Fonds können gerade für Einsteiger:innen weniger geeignet sein, denn es erfordert einiges an Erfahrung und Zeit, um Mischfonds zu durchleuchten und die einzelnen Geldanlagen hinsichtlich der eigenen Anlagepräferenzen zu überprüfen.
• Dachfonds: Diese Fonds sammeln normale Fonds „unter einem Dach“ – das Kapital der Anleger:innen wird in Fonds anderer Gesellschaften (Zielfonds) investiert. Damit ergibt sich eine breitere Streuung als bei der Investition in einen einzelnen Fonds. Auch hier gibt es unterschiedliche Risikogewichtungen.
  
  Bei Dachfonds sollten Sie als Anleger:in vor allem auf die Kosten achten: Die liegen aufgrund der vielen Einzelinvestments relativ hoch. Das gefährdet schließlich Ihre Rendite, da Ihre Gewinne durch die Kosten deutlich schrumpfen können.

Investmentfonds gibt es sowohl in ausschüttenden als auch in thesaurierenden Varianten. Oft finden Sie sogar den gleichen Fonds in beiden Ausführungen, allerdings mit unterschiedlichen Wertpapierkennnummern.

Thesaurierende Fonds sind eine empfehlenswerte Option, wenn Sie Ihre Gewinne langfristig steigern möchten. Diese Fonds schütten Ihre Rendite nicht direkt aus, sondern reinvestieren sie automatisch. Das bedeutet, wenn Sie beispielsweise 10.000€ investiert haben und am Jahresende 500€ Rendite erzielen, wird dieser Betrag direkt wieder angelegt. Ihr Anlagebetrag wächst also kontinuierlich.

Der große Vorteil dieser Fonds liegt im sogenannten Zinseszinseffekt. Dadurch erhöht sich Ihre Anlagesumme jedes Jahr um die erzielten Gewinne, was langfristig zu einer immer höheren Rendite führt. Der Nachteil? Sie erhalten Ihre Rendite erst dann, wenn Sie Ihre Fondsanteile verkaufen.

Die meisten Fonds sind allerdings ausschüttend. Das bedeutet, dass die erzielte Rendite regelmäßig ausgezahlt wird. Wenn Sie also am Ende des Jahres mit Ihren 10.000€ Anlagekapital 500€ Gewinn gemacht haben, landet dieser Betrag direkt auf Ihrem Konto.

Ihr Gewinn wird zwar nicht weiter verzinst, aber Sie können sofort darüber verfügen. Nicht umsonst bezeichnen manche diese Auszahlungen gern als „13. Monatsgehalt“.

Nachdem Sie sich für eine oder mehrere Fondsarten entschieden haben, steht die nächste Aufgabe an: Die besten Fonds innerhalb dieser Kategorien zu finden und zu vergleichen. Wenn Ihnen der persönliche Kontakt wichtig ist, können Sie freie Finanzberater:innen oder Ihre Hausbank aufsuchen. Im persönlichen Gespräch wird nochmal näher auf Ihre persönlichen Anlagebedürfnisse eingegangen.

Doch mit etwas Zeit und Laune können Sie spannende Fonds auch selbst vergleichen. Die wichtigsten Kriterien bei der Fondswahl sind:

• Langfristige Wertentwicklung: Wie hat sich der Fonds über einen längeren Zeitraum entwickelt?
• Kontinuität der Wertentwicklung: Bleibt der Fonds stabil oder gibt es starke Schwankungen?
• Performance in verschiedenen Marktphasen: Wie schlägt sich der Fonds in steigenden und fallenden Märkten?
• Erfahrenes Fondsmanagement: Wer leitet den Fonds und wie ist die Expertise des Managements?
• Fondsstrategie: Überzeugt Sie das Anlagekonzept, nach dem das Fondsmanagement entscheidet, ob es z.B. in eine Aktie oder Immobilie investiert?

In diesem Schritt kommt es besonders stark darauf an, ob Sie das Fondsprodukt per se überzeugt. Konkrete Produktempfehlungen können und wollen wir nicht aussprechen. Aber wir zeigen Ihnen gern zwei unserer hauseigenen und sehr beliebten Fonds, die in Sachwerte investieren.

Für die erfahrenen Anleger:innen, die ihr Geld jenseits der klassischen (Aktien-)Fonds investieren wollen, bieten wir den Fonds klimaVest an: klimaVest ist ein Fonds, der in Sachwerte im Bereich Erneuerbare Energien investiert, wie z. B. Windkraft- oder Solaranlagen. Mit über 40 Wind- und Solarparks in ganz Europa bietet er Anleger:innen börsenunabhängige Stabilität – und die Chance, sich schon heute an der Energieversorgung von morgen zu beteiligen.

Und das ist klimaVest im Überblick:

• Über 1,4 Milliarde Euro Fondsvermögen
• Zielrendite von 3,0 – 4,0 Prozent p.a.
• Risikoklasse 1 von 7
• Mehr als 10.000 Anleger:innen

Unser zweiter Tipp überzeugt Anleger:innen seit 50 Jahren: hausInvest, unser Offener Immobilienfonds.

Durch eine verlässliche Rendite, ein durchdachtes Anlagekonzept, Wertstabilität, geringe Schwankungen und ein starkes Risikoprofil (eingestuft in die Risikoklasse 2) hat hausInvest seit 1972 das Vertrauen vieler Anleger:innen gewonnen – und bestätigt.

hausInvest auf einen Blick:

• Über 160 Top-Immobilien
• 17 Milliarden Euro Fondsvermögen
• Risikoklasse 1 von 7
• Ca. 4.000 Mieter:innen
• Immobilien in 18 Ländern, darunter unsere Highlights:

1. Der Omniturm in Frankfurt
2. Der Bürokomplex 100 Pearl Street in New York City

3. Das Luxus-Resort Alohilani auf Hawaii

Auch bei den Kosten kommt es auf die Art des Fonds an. Es geht weniger um die konkreten Anlagen, sondern eher darum, ob der Fonds aktiv oder passiv verwaltet wird. Hierbei spielt spielt die sogenannte TER (Total Expense Ratio) eine Rolle: Gebühren für Management, Betriebskosten, die fixe Verwaltungsvergütung sowie die Depotbankgebühr.

Passiv verwaltete Fonds sind in der Regel kostengünstiger. Ihre Gesamtkostenquote, auch Total Expense Ratio (TER) genannt, liegt oft zwischen 0,1% und 0,5% pro Jahr. Diese Quote umfasst alle anfallenden Kosten und Gebühren. Bei aktiv gemanagten Fonds ist die TER in der Regel höher, da der Verwaltungsaufwand deutlich größer ist und sich schließlich ein professionelles Fondsmanagement um Ihr Investment kümmert.

Der einmalige Ausgabeaufschlag, auch Agio genannt, wird beim Kauf der Fondsanteile fällig. Dieser hängt allerdings nicht davon ab, ob ein Fonds aktiv oder passiv verwaltet wird. Vielmehr variiert er je nach Anbieter und Vertriebskanal.

Wenn Sie Ihr Geld in einen Fonds investieren wollen, müssen Sie mit einem einmaligen Ausgabeaufschlag von 1% bis zu 7% rechnen. Dabei handelt es sich um ein Entgelt, das der Deckung der Vertriebs- und Beratungsleistungen dient und sich von Fonds zu Fonds unterscheidet.

Doch die Kosten schwanken stark von Fonds zu Fonds und teils auch davon, wie Sie investieren: Einen Fondssparplan erhalten Sie ohne Ausgabeaufschlag und auch Anlagen, die Sie digital abschließen, sind günstiger als mit Beratung in der Bankfiliale.

Die nächste Entscheidung, die Sie fällen müssen, ist wo Sie Ihre Fonds kaufen möchten: In der Bankfiliale um die Ecke, bei einer Direktbank oder direkt bei der Fondsgesellschaft? Erneut gibt es ein Für und Wider abzuwägen, um Ihre Präferenz zu finden.

• Banken und Sparkassen: Die meisten Banken bieten eine ganze Reihe von Investmentprodukten und Fonds, in die Sie als Bankkund:in investieren können. Wenn Ihnen der persönliche Kontakt wichtig ist, ist Ihre Bank des Vertrauens eine gute Adresse, um Ihr Fondsinvestment auf den Weg zu bringen. Ihr Berater bzw. Ihre Beraterin kann Sie ausführlich über die Anlageprodukte informieren, die für Sie infrage kommen. Meist sind hier die Kosten jedoch etwas höher als bei anderen Anbietern.
• Online-Broker und Direktbanken: Mittlerweile gibt es eine ganze Bandbreite an (Online-)Anbietern, mit denen Sie schnell und einfach in eine große Zahl an Fonds investieren können. Je nach Anbieter haben Sie Zugang zu verschiedenen Anlageprodukten.
  Wenn Sie einen Online-Broker oder eine Direktbank nutzen wollen, lohnt sich hier ein Kostenvergleich: Häufig finden Sie vor allem online immer wieder Sonderangebote, die Ihnen bestimmte Vergünstigungen anbieten, zum Beispiel bei den Depotkosten oder beim Ausgabeaufschlag.
• Direkt über Fondsgesellschaften: Viele Fondsanbieter bieten Ihnen auch einen direkten Weg an, um (meist online) in den jeweiligen Fonds zu investieren. Das lohnt sich für Sie vor allem dann, wenn Sie sich schon ein spezifisches Anlageprodukt ausgesucht haben, in das Sie investieren wollen. In dem Fall benötigen Sie meist ein Depot, in das Sie Ihre Fondsanteile dann einzahlen können. Häufig können Sie aber auch ein Depot während Ihres Anlageprozesses eröffnen – manchmal sogar kostenlos.

Auch für Fonds gilt – je mehr Sie darüber wissen, desto mehr Spaß werden Sie bei der Beschäftigung mit Ihrer Geldanlage haben. Machen Sie sich also zuerst klar, wo Ihre Fragen liegen, wo Sie sich unsicher sind. Und entscheiden Sie dann.

Beim Kauf von Fondsanteilen haben Sie grundsätzlich zwei Möglichkeiten: den Fondssparplan oder die Einmalanlage.

Fondssparpläne eignen sich insbesondere für Einsteiger:innen: Die Mindestsparsumme beträgt bei hausInvest z.B. 10€, die Sie im monatlichen Rhythmus einzahlen.

Selbstverständlich bieten sich auch größere Summen an, sodass auch schneller ein größeres Kapital investiert ist. Die Sparrate können Sie jederzeit pausieren oder anpassen.

Wenn Sie eine größere Summe zur Verfügung haben – beispielsweise bereits angespart oder über eine Erbschaft –, können Sie diese in Form einer Einmalanlage auf einen Schlag investieren.

Bei vielen Anleger:innen beliebt ist die Kombination von Einmalanlage und fortlaufendem Sparplan. So geben Sie Ihrem Investment mit der Einmalanlage einen ersten Boost und polstern Ihren Anlagebetrag monatlich weiter auf. So holen Sie das Meiste aus Ihrem Fondskauf heraus.