Ratgeber-Autor

Thomas Henrich

Projektleiter

Commerz Real AG

Einmalanlage oder Sparplan Was lohnt sich für Sie mehr?

Wer in Offene Immobilienfonds investieren möchte, der sollte in erster Linie die eigene Finanzsituation berücksichtigen. Da es nicht nur eine Anlagemethode gibt, gilt es, sich für die richtige zu entscheiden. Genauer gesagt gibt es die Möglichkeit per Einmalanlage oder per Sparplan zu investieren. Ich zeige Ihnen u.A., wann welche Anlagemethode Sinn macht und was es für Sie zu beachten gilt.

Die Einmalanlage

Befassen wir uns zunächst mit der einmaligen Investition. Um Anteile an einem Offenen Immobilienfonds zu erwerben, können Sie eine bestimmte Anlagesumme als Erstbetrag investieren. Wie hoch diese genau ist, das entscheiden Sie. Entweder können Sie es dabei belassen, oder im Laufe der Zeit weiteres Kapital investieren, wenn Sie es möchten.

Diese Anlagemethode bietet sich dann an, wenn Ihnen bereits ein größeres Anlagebudget zur Verfügung steht – z. B. weil Sie das Geld von Ihrem Sparbuch besser anlegen möchten, weil Sie gerade ein anderes Depot aufgelöst oder aus einem anderen Grund eine größere Summe erhalten haben (Auszahlung einer Lebensversicherung, Erbschaft, Verkauf von Wertgegenständen). Wenn das der Fall ist, macht es natürlich Sinn, die Summe gebündelt anzulegen. Jeder Euro erwirtschaftet Jahr für Jahr Rendite, sobald er angelegt ist.

Ein Beispiel

Angenommen Sie investieren eine einmalige Summe von 12.000 Euro und vergleichen das mit einer vergleichbaren Anlagesumme, die via Sparplan über zehn Jahre hinweg investiert wird. In diesem Fall liegt der letztendliche Ertrag bei der Einmalanlage in den ersten Jahren deutlich höher. Beim Sparvertrag kommen Ihre Euros erst nach und nach ins Verdienen.

Anlagevergleich

Die Eigenschaften der einmaligen Geldanlage

Fassen wir also die Eigenschaften der einmaligen Geldanlage zusammen:

  • Zinseszinseffekt

  • Höhere Erträge bei gleicher Anlagesumme im Vergleich zum Sparplan

  • Individuelle Anlagesumme

  • Dient dem mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau

  • Teilfreistellung reduziert die Steuerlast

So investieren Sie bei uns per Einmalanlage in Offene Immobilienfonds

  1. Geld anlegen bereits ab 50 Euro: Eröffnen Sie Ihr hausInvest Fondsdepot bei unserem Partner FFB ganz bequem von zu Hause aus.
  2. Die Legitimation für das Fondsdepot können Sie entweder online mit POSTIDENT VIDEO oder bei der Post mit dem POSTIDENT-Verfahren erledigen.
  3. Sobald Ihr hausInvest Fondsdepot eröffnet ist, starten Sie und haben die Entwicklung Ihrer Geldanlage stets im Blick.

Die hausInvest Geldanlage

Einfach und flexibel anlegen - mit der hausInvest Geldanlage

Der Sparplan

Es gibt verschiedene Arten von Sparplänen. Die wohl bekannteste ist der Sparvertrag (auch Sparbuch), der bei der Bank abgeschlossen wird. Dabei hängt die Höhe der Zinszahlung davon ab, dass man sich an die festgelegte Sparrate und Spardauer hält. Im Zusammenhang mit Offenen Immobilienfonds sprechen wir jedoch von einem etwas anderem Modell, dem Sparplan bzw. Fondssparplan. Sie als Anleger bestimmen die Höhe der Sparrate selbst und können sie flexibel an Ihre aktuelle Finanzsituation anpassen.

Das funktioniert, weil bei den meisten Offenen Immobilienfonds und auch bei anderen Investmentfonds der sogenannte Bruchteilserwerb möglich ist. Das bedeutet, dass zwar der Fondsanteil einen bestimmten Wert hat – der von hausInvest z. B. 41,68 Euro (Stand 18. Juni 2019) – man aber nicht immer einen ganzen Anteil, sondern auch einen Bruchteil eines Anteilsscheines kaufen kann. Deswegen kann man auch für 10 Euro hausInvest erwerben. Das ist dann eben ein knappes Viertel eines Anteilscheines. Anders z. B. bei Aktien, bei denen immer nur genau eine Aktie oder ein Vielfaches davon gekauft werden kann. Kostet die Aktie z. B. 27 Euro, müssen Sie für den Erwerb genau 27 Euro mitbringen. Haben Sie nur 20 Euro zur Verfügung, so können Sie nichts kaufen. Haben Sie 50 Euro,  so können Sie auch nur eine Aktie kaufen. Für zwei Aktien bräuchte man nämlich, richtig, 54 Euro. Sie sehen, das ist schon praktisch mit den Bruchteil, so kann man sicher sein, dass wirklich die ganze gewünschte Summe in den Fonds investiert wird.

Vor allem Studenten und jüngere Anleger wählen bei uns gerne eine Startsumme zum Fondssparen von 10 Euro monatlich. Erwerbstätige hingegen investieren meiner Erfahrung nach häufig das, was am Monatsende übrigbleibt, nachdem alle Rechnungen bezahlt und die Alltagskosten abgedeckt sind. Selbstverständlich können Sie auch viertel- oder halbjährlich einzahlen. Das Alles bleibt ganz Ihnen überlassen. Eine mögliche Erhöhung der Sparrate muss nicht exponentiell stattfinden. Man spricht dann auch von einer Dynamisierung Ihrer Sparrate.

Die Eigenschaften eines Sparplans

Zur Erklärung: Sie können zwischen sogenannten thesaurierenden und ausschüttenden Fonds wählen. Bei einem ausschüttenden Fonds werden die Dividenden unmittelbar ausgezahlt. Bei thesaurierenden Fonds werden die Gewinne automatisch reinvestiert. Was für Sie am Ende die bessere Wahl ist, ist abhängig davon, was Ihre Ziele sind und wie lange Sie auf die Erträge warten können. Wenn Sie sich für einen thesaurierenden Fonds entscheiden, macht ein mittel- bis langfristiger Anlagezeitraum Sinn. Je länger Sie reinvestieren, desto höher ist am Ende der Ertrag.

  • Schon ab 10 Euro möglich

  • Flexibler, langfristiger Vermögensaufbau

  • Ausgabeaufschlag möglich, null Prozent Ausgabeaufschlag bei hausInvest

  • Teilfreistellung reduziert die Steuerlast 

  • Kombinierbar mit der Einmalanlage

So eröffnen Sie einen Sparplan

Kurz gesagt, wenn Sie flexibel bleiben und ad hoc keine hohen Summen investieren möchten, dann empfehle ich Ihnen einen Sparplan. So einen Sparplan zu eröffnen bedarf nicht viel Zeit und Sie brauchen keinen Finanzberater dazu. Bei vielen Anbietern können Sie online, bequem von Zuhause aus mit Ihrem Vorhaben starten. Bei uns funktioniert das wie folgt:

  1. Sparen bereits ab 10 Euro/Monat: Eröffnen Sie Ihr hausInvest Fondsdepot bei unserem Partner FFB ganz bequem von zu Hause aus.
  2. Die Legitimation für das Fondsdepot können Sie entweder online mit POSTIDENT VIDEO oder bei der Post mit dem POSTIDENT-Verfahren erledigen.
  3. Sobald Ihr hausInvest Fondsdepot eröffnet ist, können Sie Ihre Sparrate flexibel anpassen und Ihren Sparplan verwalten.

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Mein Fazit

Sparen oder Anlegen?

Wenn Sie in der glücklichen Lage sind, einen größeren Betrag auf einmal anlegen zu können, sollten Sie das tun.

Es ist eigentlich keine Frage von Entweder-oder. Die bereits erwähnte Möglichkeit zur Kombination der beiden Anlagewege nach dem Motto "Geld anlegen, monatlich einzahlen" ist nämlich durchaus sinnvoll, um das Maximum aus Ihrer Anlage herauszuholen. Wenn Ihnen derzeit keine größere Anlagesumme zur Verfügung steht, bietet der Sparplan die Möglichkeit dennoch den ersten Schritt zu gehen in Sachen Geld sinnvoll anlegen – und zwar flexibel und genau so einfach und unkompliziert, wie bei einer einmaligen Geldanlage auch.

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Bildquellen dieser Seite: Jacob Lund/shutterstock.com

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Zuletzt aktualisiert am
05. November 2020

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