20.000 Euro investieren Strategien, die sich nachhaltig lohnen

20.000 Euro strategisch geschickt anzulegen ist so wichtig wie nie zuvor. Schützen Sie Ihr Vermögen so vor krisen- und inflationsbedingtem Wertverlust.

Wenn Sie Wert auf Ihr Erspartes legen und es nicht nach und nach schwinden sehen möchten, kommen Sie mittlerweile um eine Geldanlage kaum noch herum. Und damit sind Sie nicht allein:

Noch nie war das Interesse um verschiedene Spar- und Investmentmöglichkeiten so groß. Denn nicht nur die Zeitung, sondern auch ein Blick auf die eigene Kontoabrechnung macht schnell deutlich, wie sich die nach wie vor anhaltende Inflation, von aktuell 6,2 Prozent (Stand: Juli 2023), auf das Ersparte auswirkt.

Doch alles auf eine Karte zu setzen, geht auch mit gewissen Risiken einher. Erfahren Sie deshalb in diesem Artikel, wie Sie 20.000 Euro strategisch geschickt anlegen – nachhaltig, werterhaltend und mit Renditechancen. Ich wünsche Ihnen viel Spaß und viel Erfolg!

Noch vor circa 20 Jahren reichte es für den Vermögensaufbau aus, diszipliniert zu konsumieren und Erspartes zur Seite zu legen. Sparer:innen haben mit Tages- und Festgeldkonten oder Sparbuch lange Zeit von soliden Zinsraten und damit auch von unkompliziertem Vermögenszuwachs profitiert. Nach der Finanzkrise 2008 kam schließlich die Nullzinspolitik: Sie sorgte dafür, dass klassische Spareinlagen wie Sparbuch & Co. statt Wertzuwachs meist nur noch Wertverlust bedeuteten.

Ein Investment von 20.000 Euro ist aber vielleicht leichter gesagt als getan und erfordert etwas Fingerspitzengefühl. Wollen Sie beispielsweise eine etwas geringere Summe von 10.000 Euro anlegen, haben Sie eher die Möglichkeit, sich auf eine einzelne Geldanlage zu beschränken, da sich die Diversifikation möglicherweise aus Aufwands- und Kostengründen nicht rentiert. Auch die Effekte fallen geringer aus als bei höheren Anlagebeträgen.  

Bei einer Anlage von 50.000 Euro wiederum verfügen Sie über die finanzielle Freiheit, Ihr Geld auf eine Vielzahl verschiedener Investments aufzuteilen, die Ihr Vermögen absichern und vermehren. 

Mit einer Anlagesumme von 20.000 Euro befinden Sie sich irgendwo dazwischen: Für ein einzelnes Investment kann der Betrag schon zu groß sein, allerdings reicht er auch nicht aus, um ihn quasi unbegrenzt weit zu streuen. Hier gilt es, eine goldene Mitte zu finden – und dabei kommt es auf Sie, Ihre persönlichen Präferenzen und Ziele an. 

Wie Sie also für eine Anlage von 20.000 Euro am besten vorgehen, möchte ich Ihnen gern im folgenden Artikel beantworten. Lesen Sie bei Interesse aber auch gern in den zahlreichen anderen Artikeln unseres Ratgebers weiter und erfahren Sie alles Wissenswerte über Geldanlagen und Investmentstrategien. Und nun – viel Spaß!

Wenn Sie noch am Anfang der Entwicklung Ihrer Anlagestrategie stehen, sollten Sie zuerst Ihre Beweggründe und Ziele in den Vordergrund stellen: 

• Möchten Sie Ihr Kapital zu einem ganz konkreten Zweck investieren, z.B. Geld für Ihre Kinder anlegen? 
• Soll es für Sie der langfristige reine Vermögensaufbau sein? 
• Gibt es bestimmte Wünsche, die Sie sich gern in nächster Zeit erfüllen möchten? 
• Stecken Sie gerade im Aufbau Ihres Portfolios und Ihnen fehlen noch einzelne Puzzlestücke für ein gut aufgestelltes und gestreutes Depot? 
• Oder möchten Sie einfach nur unkompliziert und möglichst risikoarm Ihren Vermögenserhalt sicherstellen?

Bevor Sie Ihren gesamten Anlagebetrag in die Hand nehmen und 20.000 Euro investieren, möchte ich Ihnen noch ein paar Prinzipien ans Herz legen, die Sie vor Ihrer Geldanlage berücksichtigen sollten:

• Für ein Investment sollten Sie in allen anderen finanziellen Belangen schwarze Zahlen schreiben – Schulden in Form von offenen Nachzahlungen oder ausstehenden Krediten werden Sie sonst Ihre Rendite kosten. 
• Planen Sie noch eine größere Anschaffung oder steht bald eine teure Reparatur an? Für solche (auch oft unvorhergesehenen) Fälle sollten Sie sich ein ausreichendes finanzielles Polster aufbauen, bevor Sie in Ihr Investment starten. 
• Planen Sie für Ihre Geldanlage so viel Zeit ein wie möglich – im besten Fall mindestens 5 Jahre. Denn kein seriöses Investment rentiert sich von heute auf morgen, sondern benötigt Zeit, um Ihnen Gewinne zu bescheren.

Die Entscheidung zur Geldanlage ist ein Schritt in die richtige Richtung – doch wer 20.000 Euro anlegen möchte, dem stehen mit diesem Entschluss auf einen Schlag zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung. Sollten Sie nun am besten direkt in Aktien investieren? Oder lieber auf Nummer sicher gehen und in einen risikoarmen Offenen Immobilienfonds anlegen?

Diversifikation beantwortet diese Fragen – indem Sie Ihren Anlagebetrag auf verschiedene Geldanlagen verteilen und so für eine breite Streuung sorgen. Wenn Sie z.B. in eine wertstabile Basis investieren und darüber hinaus noch ein paar Aktien hinzunehmen, können sich die Risiken und Renditechancen der einzelnen Anlagen gegenseitig ausgleichen – so tragen Sie nicht alle Eier in einem Korb.

Gerade in den letzten Jahren hat sich mit der Corona-Krise nochmal gezeigt, wie schnell und unvorhergesehen eine Krise den Finanzmarkt erschüttern kann – wer da das gesamte Vermögen in die Gastronomiebranche investiert hatte, musste höchstwahrscheinlich große Verluste einstecken.

Und auch im Jahr 2023 sorgen Energiekrise, Krieg und Inflation für zahlreiche Unsicherheiten am Markt. Mit einer Streuung Ihres Vermögens, z.B. über verschiedene Branchen und Anlageklassen, können Sie solche Risiken minimieren.

Wenn Sie 20.000 Euro investieren möchten, können Sie diesen Betrag getrost auf zwei bis vier Anlagen aufteilen. Auch wenn vier Geldanlagen schon einen höheren Aufwand bedeutet – im Sinne der Diversifikation wird es sich lohnen.

Seien Sie ganz ehrlich zu sich selbst: Je klarer Sie sich hinsichtlich Ihrer Risikobereitschaft einordnen, desto besser können Sie Investments identifizieren, die sich für Sie und Ihre persönlichen Präferenzen eignen. 

Spielen Sie in Ihrem Kopf einmal folgende Beispielszenarien durch, um Ihren ersten Risikoreflex auszutesten: 

• Stellen Sie sich vor, Sie haben einen gewissen Betrag in Aktien investiert: Wie gehen Sie mit starken Wertschwankungen am Börsenmarkt um? Verfolgen Sie stundenaktuell die Kurse oder können Sie sich gut zurücklehnen? 
• Sie haben nun Ihre 20.000 Euro angelegt – wie reagieren Sie bei anlagebedingten Verlusten? Haben Sie genug Risikotoleranz, um solche Verluste über ein paar Monate hinweg auszuhalten? Oder macht Sie jede Negativentwicklung nervös? 
• Sie haben Ihr Geld für einen festen Zeitraum an eine bestimmte Anlage gebunden: Was schätzen Sie, wie gut Sie sich in diesem Zeitraum anderen Dingen widmen können, ohne sich ständig um Ihre Anlage zu sorgen? 

Je zurückhaltender Sie hier geantwortet haben, desto eher rate ich Ihnen – zumindest für den Anfang – zu möglichst risikoarmen und wertstabilen Produkten. Bei höherer Risikotoleranz können Sie ruhig auch zu risikoreicheren Anlagen greifen. Bedenken Sie aber: Einen Teil Ihres Vermögens in stabile, wenn auch weniger rentable Produkte anzulegen, ist in jedem Fall sinnvoll und hilft Ihnen dabei, Ihre Anlagerisiken insgesamt auszugleichen.

Nachdem wir das Prinzip der Diversifikation beim Geld anlegen schon kennengelernt haben, geht es nun darum, es in die Tat umzusetzen – mit einem konkreten Model, das ich Ihnen an die Hand geben möchte. 

Um Ihr Anlageportfolio möglichst breit diversifizieren zu können, ist eine Streuung über verschiedene Anlageklassen von Vorteil: 

Wenn Sie in Sachwerte investieren möchten, stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen, mit denen Sie Ihr Portfolio noch weiter unterfüttern können. Ob risikoarme Sachwertinvestments wie Offene Immobilienfonds oder extravagantere Anlagen wie Kunstwerke, Oldtimer & Co.: Das Sortiment ist groß. Mit einem Offenen Immobilienfonds bleiben Sie auf der sicheren Seite und können mit einer soliden Rendite rechnen. Eine eigene Immobilie hingegen bietet Ihnen einen höheren Gewinn, ist aber auch mit viel Arbeit, Expertise und großem Risiko verbunden. 

Mit Crowdinvesting investieren Sie gezielt in einzelne Projekte, z.B. in Immobilien, Anlagen zur nachhaltigen Energieerzeugung oder Start-ups. Da Sie direkt investieren, ist es auch an Ihnen, sich mit den einzelnen Projekten vertraut zu machen und sie zu verstehen – das kann Zeit und Energie kosten. Außerdem tragen Sie gemeinsam mit der Crowd das Hauptrisiko, z.B. den Verlust Ihres Anlagebetrags im Falle eines gescheiterten Projekts.  

Wenn Sie allerdings von einem Projekt überzeugt sind, es realisiert sehen möchten und das damit verbundene Risiko gern eingehen wollen, können Sie ein Investment mit einem kleinen Teil Ihres Anlagebetrags wagen. Wenn Sie einen größeren Betrag wie 20.000 Euro anlegen möchten, sollte ein eher risikoreiches Investment wie Crowdinvesting keinen großen Anteil ausmachen – achten Sie auch hier auf ein ausreichendes finanzielles Polster.

Eine Geldanlage in Aktien ist bei weitem nicht nur etwas für Finanzprofis, sondern auch für gut informierte Privatanleger:innen: Wenn Sie Ihr Geld über einen langen Zeitraum hinweg anlegen möchten, sollten Sie in Ihrem Portfolio auf Aktien nicht verzichten.  

Oft sind einzelne Aktien mit größeren Risiken verbunden und unterliegen auch mal den ein oder anderen Kursschwankungen, auf der anderen Seite bringen Sie jedoch vergleichsweise große Renditechancen mit in Ihr Portfolio. Wenn Sie also etwas Interesse an Marktentwicklungen und Börsenkursen haben, sich auch schon etwas näher informiert haben und über ein ausreichendes Sicherheitspolster verfügen, können Ihnen Aktien schöne Chancen bescheren.

Wenn Ihnen Börsenkurse und Kursschwankungen nur Kopfschmerzen bereiten, dann sind Aktien als Einzelwerte vermutlich weniger gut geeignet für Sie. Trotzdem müssen Sie nicht automatisch auf diese Geldanlage verzichten: Mit Aktienfonds profitieren Sie ebenfalls von den typischen Aktienvorteilen und sind gleichzeitig durch die fondsbedingte Streuung besser abgesichert.  

Auch sogenannten Exchange-Traded Funds (kurz: ETFs) kommen hier infrage. Solche Fonds bilden verschiedene Börsenindizes nach und orientieren sich an ihnen in ihrer Wertentwicklung. Für eine Geldanlage haben Sie hier verschiedene Möglichkeiten: Zum Beispiel können Sie einen Aktienfonds nutzen, um einen kleinen Teil Ihrer 20.000 Euro anzulegen – oder Sie nutzen einen ETF-Sparplan, um mit monatlichen Einzahlungen Ihre Rendite noch weiter aufzupolstern.

So einiges kann gegen das angedachte Investment sprechen: Zu wenig Zeit, düstere Aussichten am Börsenmarkt, der letzte Funken Unsicherheit – vor allem bei dem Vorhaben, einen größeren Betrag wie 20.000 Euro anzulegen. Doch lassen Sie sich gesagt sein: Je früher Sie mit Ihrer Geldanlage starten, desto besser. 

Denn dann stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten für ein erfolgreiches Investment offen: Sie können zum Beispiel langfristig auf wertstabile und risikoarme Anlageprodukte wie unseren Offenen Immobilienfonds hausInvest setzen, die Jahr für Jahr zuverlässig zu Ihrem Vermögensaufbau beitragen.

Oder Sie gehen größere Risiken ein und setzen damit auf die Chance eines zügigen Vermögenszuwachses. Oder Sie kombinieren beide Methoden und sichern Ihr Geld weitestgehend ab, um mit einem kleineren Teil Ihre Rendite zu pushen. Sie sehen, viele Wege führen zu einem erfolgreichen Vermögensaufbau – vor allem mit genügend Zeit und Ruhe, um den zu finden, der sich für Sie persönlich am besten eignet.