20.000 Euro investieren Strategien, die sich nachhaltig lohnen

Mit einer Anlagesumme von 20.000 Euro können Sie einiges bewirken. Und gerade im aktuellen Marktumfeld ist es wichtig, dass Sie Ihr Geld nicht der Inflation überlassen und damit einen jährlichen Wertverlust hinnehmen.

Um also langfristig den Wert Ihres Kapitals zu erhalten und noch weiter zu steigern, ist ein gut geplantes und gut aufgestelltes Investment der wichtigste Schritt. Erfahren Sie in diesem Artikel, wie Sie im Jahr 2024/2025 20.000 Euro strategisch geschickt anlegen – nachhaltig, werterhaltend und mit Renditechancen.

Nachdem die rekordhohe Inflation der letzten Jahre erst einmal überwunden schien, geht sie derzeit erneut nach oben: Expert:innen rechnen momentan damit, dass die Teuerungsrate im ersten Halbjahr 2025 erst einmal wieder weiter steigen wird, bevor sie sich voraussichtlich wieder um den Zielwert von 2% einpendelt.*

Für Anleger:innen heißt das: Geld, das nur auf Girokonto, Sparbuch & Co. liegt, wird in den nächsten Monaten noch einmal stärker an Wert verlieren. Gerade bei großen Beträgen wie 20.000 Euro macht sich ein solcher Wertverlust schnell bemerkbar.

Wenn Sie den Wert Ihres Kapitals erhalten oder sogar langfristig noch steigern möchten, kommen Sie ums Geldanlegen nicht herum. Aber nicht jede Geldanlage bietet aktuell die gleichen Chancen – vor allem nicht vor dem Hintergrund der wirtschaftlichen und auch politischen Unsicherheiten, die sich momentan in Deutschland und auf der ganzen Welt bemerkbar machen.

Solche Tendenzen lassen sich vor allem am Börsenmarkt immer gut ablesen – so auch aktuell.  Wenn Sie also darüber nachdenken, einen Betrag wie 20.000 Euro anzulegen und dabei eher auf kurzfristige Aktiengewinne zu setzen, dann müssen Sie momentan mit hohen Wertschwankungen bis zum Wertverlust rechnen. Denn gut voraussagen lässt sich momentan nur wenig.

Besser beraten sind Sie mit langfristigen und vor allem gut gestreuten Geldanlagen. Dann können Ihnen auch die momentanen Marktunsicherheiten nicht viel anhaben – und gleichzeitig schützen Sie Ihr Geld vor dem inflationsbedingten Wertverlust. Für Ihre Geldanlage 2024/2025 lautet also die Devise: Sorgen Sie für Stabilität, wo es nur geht. Dann kommen Sie und Ihr Kapital auch durch die aktuellen Unsicherheiten gut durch.

Wie genau Sie dabei vorgehen und auch unter den aktuellen Bedingungen erfolgreich 20.000 Euro anlegen können, erfahren Sie hier.

*Welt (2024, 26. November). Ökonomen prognostizieren höchsten Anstieg der Inflationsrate seit Monaten.
https://www.welt.de/wirtschaft/article254676072/Inflationsrate-in-Deutschland-steigt-im-November-auf-2-3-Prozent.html

Für ein Investment sollten Sie in allen anderen finanziellen Belangen schwarze Zahlen schreiben – Schulden in Form von offenen Nachzahlungen oder ausstehenden Krediten können Ihre Rendite sonst bedeutend senken. Sorgen Sie also dafür, dass Sie einen bestmöglichen Einblick in Ihre aktuelle finanzielle Lage haben:

• Planen Sie noch eine größere Anschaffung oder steht bald eine teure Reparatur an?
  Für alle Ausgaben, die Sie für die nächste Zeit schon geplant haben, sollten Sie schon vorzeitig Geld zurücklegen und dieses von Ihrem Anlagebetrag abziehen.
• Haben Sie auch für unvorhergesehene Kosten ein ausreichendes finanzielles Polster?

Nicht alle Ausgaben lassen sich planen, deshalb sollten Sie sich auch darauf bestmöglich vorbereiten. Legen Sie sich dafür ein Sicherheitspolster zurück – am besten im Umfang von mindestens zwei bis drei Monatsgehältern.

Wenn Sie noch am Anfang Ihrer Investmentplanung stehen, sollten Sie zuerst Ihre Beweggründe und Ziele konkretisieren:

• Wollen Sie Ihre 20.000 Euro kurzfristig anlegen und möglichst griffbereit halten? Ohne feste Laufzeiten stehen Ihnen vor allem Tagesgeld- und Festgeldkonten als Anlageformen zur Verfügung. Hier kann es aber sein, dass die damit verbundenen Zinsen so niedrig liegen, dass sie die aktuelle Inflationsrate nicht übersteigen. Ihr angelegtes Geld könnte also an Wert verlieren. Alternativ können Sie auch den Aktienhandel in Betracht ziehen, das erfordert allerdings viel Expertise und eine hohe Risikotoleranz.
• Verfolgen Sie ein mittelfristiges Ziel, zum Beispiel eine größere Anschaffung oder eine lange Reise? Dann sollten Sie dafür auf eine Geldanlage setzen, die Ihr Kapital gezielt vermehrt. Das bedeutet in den meisten Fällen aber auch, dass Sie Ihr Geld fest binden müssen, um ausreichende Gewinne zu erzielen, Dafür eignen sich vor allem risikoarme Investmentfonds wie der Offene Immobilienfonds hausInvest.
• Oder denken Sie beim Geldanlegen eher viele Jahre bis Jahrzehnte im Voraus? Ein langfristiges Ziel kann zum Beispiel Ihre Altersvorsorge sein – oder einfach der Vermögensaufbau an sich. Hier können Sie mit einem größeren Anlagebetrag wie 20.000 Euro über die Jahres einiges herausholen. Auch dafür eignen sich am besten langfristige Geldanlagen – oder eine Kombination aus Investments mit kürzerer und längerer Laufzeit.

Je klarer Sie sich hinsichtlich Ihrer Risikobereitschaft einordnen, desto besser können Sie Investments identifizieren, die sich für Sie und Ihre persönlichen Präferenzen eignen.

Spielen Sie in Ihrem Kopf einmal folgende Beispielszenarien durch, um Ihren ersten Risikoreflex auszutesten: 

• Stellen Sie sich vor, Sie haben einen gewissen Betrag in Aktien investiert: Wie gehen Sie mit starken Wertschwankungen am Börsenmarkt um? Verfolgen Sie stundenaktuell die Kurse oder können Sie sich gut zurücklehnen? 
• Sie haben nun Ihre 20.000 Euro angelegt – wie reagieren Sie bei anlagebedingten Verlusten? Haben Sie genug Risikotoleranz, um solche Verluste über ein paar Monate hinweg auszuhalten? Oder macht Sie jede Negativentwicklung nervös? 
• Sie haben Ihr Geld für einen festen Zeitraum an eine bestimmte Anlage gebunden: Was schätzen Sie, wie gut Sie sich in diesem Zeitraum anderen Dingen widmen können, ohne sich ständig um Ihre Anlage zu sorgen? 

Wenn Sie ungern Risiken eingehen und lieber zurückhaltend investieren möchten, dann eignen sich für Sie möglichst risikoarme und wertstabile Produkte wie risikoarme Rentenfonds oder Offene Immobilienfonds wie hausInvest. Bei höherer Risikotoleranz hingegen können Sie ruhig auch zu risikoreicheren Anlagen wie Aktienfonds und ETFs greifen.

Bedenken Sie aber: Einen Teil Ihres Vermögens sollten Sie immer als Absicherung in stabile Geldanlagen anlegen, um zumindest einen gewissen Betrag bestmöglich abzusichern. Das ist für jede Art von Anleger:in und Portfolio sinnvoll und hilft Ihnen dabei, Ihre Anlagerisiken insgesamt auszugleichen.

Wer 20.000 Euro anlegen möchte, dem stehen auf einen Schlag zahlreiche Anlagemöglichkeiten zur Verfügung. Das Konzept der Diversifikation hilft Ihnen dabei, Ihren Anlagebetrag auf verschiedene Geldanlagen zu verteilen und so für eine breite Streuung sorgen. So können Sie Ihre Anlagerisiken senken und für vielfältigere Renditechancen sorgen.

Dabei stehen Ihnen unterschiedliche Arten der Diversifikation zur Verfügung:

• Diversifikation nach Branchen: Hier teilen Sie Ihren Anlagebetrag auf Anlageprodukte in verschiedenen Branchen auf und nutzen so verschiedene branchenspezifische Anlagechancen.
• Diversifikation nach Anlageklassen: Dabei nutzen Sie unterschiedliche Anlageklassen, auf die Sie Ihren Anlagebetrag aufteilen, zum Beispiel Wertpapiere und Immobilien. Unterschiedliche Anlageklassen folgen häufig unterschiedlichen Marktdynamiken und sorgen so für einen Ausgleich der jeweiligen Anlagerisiken.
• Diversifikation nach Regionen: Bei dieser Art der Diversifikation setzen Sie auf unterschiedliche regionale Märkte, um Ihre Geldanlage breiter aufzustellen. Dabei investieren Sie zum Beispiel einen Teil in den europäischen, einen weiteren Teil in den amerikanischen oder asiatischen Markt.

Wenn Sie zum Beispiel in eine wertstabile Basis investieren und darüber hinaus noch ein paar Aktien hinzunehmen, können sich die Risiken und Renditechancen der einzelnen Anlagen gegenseitig ausgleichen.

Mit einem Anlagebetrag von 20.000 Euro können Sie Ihr Kapital getrost auf zwei bis vier Anlagen aufteilen. Auch wenn vier Geldanlagen schon einen höheren Aufwand bedeutet – im Sinne der Diversifikation wird es sich lohnen.

Um das Konzept der Diversifikation in die Praxis umzusetzen und Ihr Anlageportfolio möglichst breit aufzustellen, ist eine Streuung über verschiedene Anlageklassen von Vorteil.

Tipp: Achten Sie bei der Auswahl Ihrer Anlageprodukte vor allem darauf, dass Sie einen Teil Ihres Kapitals risikoarm investieren und durch eine renditestärkere Geldanlage ergänzen. Das hilft Ihnen dabei, Ihr Investment entsprechend Ihrer Risikotoleranz zu gestalten und trotzdem vom Prinzip der Diversifikation zu profitieren.

Hier finden Sie eine Übersicht, welche Geldanlagen sich als risikoarme Grundlage und welche als renditestarke Ergänzung im Portfolio eignen.

Diese Anlageformen eignen sich als risikoarme Grundlage für Ihr 20.000-Euro-Investment:

1. Klassische Einlagen

Tagesgeld, Festgeld & Co. halten Ihr Geld zwar sicher und schnell verfügbar, doch relativ sicher ist leider auch der Wertverlust. Sie fallen grundsätzlich in eine niedrige Risikoklasse  – doch durch die vergleichsweise niedrigen Zinsen sowie die steigende Inflation riskieren Sie, dass Ihr Geld mit der Zeit an Wert verliert.
Diese Anlageform eignet sich für Sie, wenn…

• Sie Ihr Geld nur kurzfristig anlegen möchten
• Sie den Zugriff auf Ihr Geld behalten wollen
• Sie lieber einen gewissen Wertverlust in Kauf nehmen, statt höhere Risiken einzugehen.

2. Unternehmensanleihen

Mit Anleihen – oder auch „Renten“ – mit guter Bonität investieren Sie in fest verzinsliche Wertpapiere und sorgen so für mehr Stabilität in Ihrem Portfolio. Hier gilt jedoch zu beachten: Wenn Sie von solchen Anleihen wirklich profitieren möchten, dann benötigen Sie eine gute Kenntnis über Bilanzen, Geschäftsmodelle etc. Denn die einen schützen zwar Ihr Geld, bringen aber kaum Rendite; die anderen bringen höhere Gewinne, allerdings auch zu einem höheren Risiko. Außerdem können sich die Risikoerwartungen je nach aktueller Marktsituation auch teilweise recht schnell ändern.

Diese Anlageform eignet sich für Sie, wenn…

• Sie entsprechende Marktkenntnisse mitbringen
• Sie – je nach Marktlage – mit gewissen Risikoschwankungen zurechtkommen.

3. Offene Immobilienfonds

Als Sachwert-Investment decken Offene Immobilienfonds eine wichtige Anlageklasse ab, ist meist risikoarm, unkompliziert und schon mit kleinen Beträgen möglich. Doch auch hier kommt es für eine erfolgreiche Anlage darauf an, mit welchen Anbietern man es zu tun hat.

Mit hausInvest zum Beispiel investieren Sie in Premium-Immobilien wie Wohnhäuser, Shoppingmalls oder Bürokomplexe in Top-Lagen weltweit. So sind Sie automatisch gut aufgestellt und breit gestreut. Die Immobilien generieren Rendite über Vermietung, Wertsteigerung oder auch den Verkauf eines Objekts.

Vorsichtige Anleger:innen profitieren so von zuverlässigem Werterhalt und langfristiger Stabilität. Wenn Sie zu den renditeorientierteren Anleger:innen gehören, können Sie sich hier mit 50% oder mehr ein solides Sicherheitspolster aufbauen. Der Rest Ihres Vermögens kann dann guten Gewissens in risikoreichere Anlagen fließen.

Diese Anlageform eignet sich für Sie, wenn…

• Sie ein risikoarmes und wertstabiles Investment suchen
• Sie Ihr Geld langfristig investieren möchten
• Sie von der Wertstabilität vom Sachwert Immobilien profitieren wollen.

1. Crowdinvesting

Mit Crowdinvesting investieren Sie gezielt in einzelne Projekte, z.B. in Immobilien, Anlagen zur nachhaltigen Energieerzeugung oder Start-Ups. Da Sie direkt investieren, ist es auch an Ihnen, sich mit den einzelnen Projekten vertraut zu machen und sie zu verstehen – das kann Zeit und Energie kosten. Außerdem tragen Sie gemeinsam mit der Crowd das Hauptrisiko, z.B. den Verlust Ihres Anlagebetrags im Falle eines gescheiterten Projekts.

Wenn Sie allerdings von einem Projekt überzeugt sind, es realisiert sehen möchten und das damit verbundene Risiko gern eingehen wollen, können Sie ein Investment mit einem kleinen Teil Ihres Anlagebetrags wagen.

Diese Anlageform eignet sich für Sie, wenn…

• Sie gern transparent und demokratisch in einzelne Projekte investieren möchten
• Sie sich genau aussuchen wollen, wo Ihr Geld hinfließt
• Sie auch mit höheren Verlustrisiken gut klarkommen.

2. Aktien

Eine Geldanlage in Aktien ist bei weitem nicht nur etwas für Finanzprofis, sondern auch für gut informierte Privatanleger:innen: Wenn Sie Ihr Geld über einen langen Zeitraum hinweg anlegen möchten, sollten Sie in Ihrem Portfolio auf Aktien nicht verzichten.

Oft sind einzelne Aktien mit größeren Risiken verbunden und unterliegen auch mal den ein oder anderen Kursschwankungen, auf der anderen Seite bringen Sie jedoch vergleichsweise große Renditechancen mit in Ihr Portfolio. Wenn Sie also etwas Interesse an Marktentwicklungen und Börsenkursen haben, sich auch schon etwas näher informiert haben und über ein ausreichendes Sicherheitspolster verfügen, können Ihnen Aktien schöne Chancen bescheren.

Diese Anlageform eignet sich für Sie, wenn…

• Sie sich mit den Dynamiken am Börsenmarkt auskennen
• Sie gern kurzfristig hohe Gewinnchancen nutzen möchten
• Sie eine hohe Risikotoleranz besitzen und Kapitalverlust gut wegstecken.

3. Aktienfonds & ETFs

Wenn Ihnen Börsenkurse und Kursschwankungen nur Kopfschmerzen bereiten, dann sind Aktien als Einzelwerte vermutlich weniger gut geeignet für Sie. Trotzdem müssen Sie nicht automatisch auf diese Geldanlage verzichten: Mit Aktienfonds profitieren Sie ebenfalls von den typischen Aktienvorteilen und sind gleichzeitig durch die fondsbedingte Streuung besser abgesichert.

Auch sogenannte Exchange-Traded Funds (kurz: ETFs) kommen hier infrage. Solche Fonds bilden verschiedene Börsenindizes nach und orientieren sich an ihnen in ihrer Wertentwicklung. Für eine Geldanlage haben Sie hier verschiedene Möglichkeiten: Zum Beispiel können Sie einen Aktienfonds nutzen, um einen kleinen Teil Ihrer 20.000 Euro anzulegen – oder Sie nutzen einen ETF-Sparplan, um mit monatlichen Einzahlungen Ihre Rendite noch weiter aufzupolstern.

Diese Anlageform eignet sich für Sie, wenn…

• Sie am Aktienmarkt teilnehmen, aber nicht in Einzelaktien investieren möchten
• Sie langfristig anlegen wollen
• Sie temporäre Wertschwankungen für attraktive Renditechancen in Kauf nehmen.

So einiges kann gegen das angedachte Investment sprechen: Zu wenig Zeit, düstere Aussichten am Börsenmarkt, der letzte Funken Unsicherheit – vor allem bei dem Vorhaben, einen größeren Betrag wie 20.000 Euro anzulegen. Aber: Je früher Sie mit Ihrer Geldanlage starten, desto besser. Denn dann stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten für ein erfolgreiches Investment offen.

Um aus Ihrem Kapital das meiste herauszuholen, kombinieren Sie am besten eine risikoarme Grundlage mit einem renditestärkeren Investment: So sichern Sie Ihr Geld weitestgehend ab, um mit einem kleineren Teil Ihre Rendite zu pushen.

Dabei können Sie zum Beispiel auf langfristig wertstabile und risikoarme Anlageprodukte wie unseren Offenen Immobilienfonds hausInvest setzen, die Jahr für Jahr zuverlässig zu Ihrem Vermögenszuwachs beitragen können.