Geld richtig anlegen  6 wichtige Schritte & Methoden für Neu-Anleger:innen

Mit diesen 6 Schritten verhelfen Sie sich selbst zur erfolgreichen Geldanlage – vom Mindset über Anlageziele bis hin zur Organisation Ihrer Finanzen.

Sie überlegen, ob und wie Sie Ihr Geld richtig anlegen und wissen nicht recht, wie Sie es angehen sollen? Die folgenden sechs Schritte und Methoden helfen Ihnen den Anfang zu machen und den Grundstein für eine clevere Anlage-Entscheidung zu legen.

Dabei geht es in erster Linie um Selbstreflektion: 

• Welche Einstellung haben Sie generell zum Geldanlegen?   
• Welche finanziellen Ziele hegen Sie? 
• Welcher Anlegertyp sind Sie? 
• Wie wichtig ist Ihnen Sicherheit? 
• Wie steht es um Ihr Finanzwissen? 
• Können Sie sich leicht organisieren?  

Finden wir es im Folgenden gemeinsam heraus.

Kurz zur Erklärung: Das Stärken des sogenannten Mindset ist eine Technik oder Methode, mit der vor allem Life Coaches arbeiten, um Einstellungen zur Erreichung konkreter Ziele zu optimieren.

Das Ganze lässt sich auch auf finanzielle Ziele in ein sogenanntes „Money Mindset“ übertragen und hilft Ihnen dabei, sich selbst besser einzuschätzen und später Geld richtig anzulegen.

Dabei dreht sich alles um positives Denken, welche Rolle das Unterbewusstsein bei Ihren Entscheidungen spielt und vor allem um Ihre Einstellung zu Geld. Schon die Eltern lehrten uns, Geld von z. B. Oma und Opa lieber in die Spardose zu stecken, statt es für Süßigkeiten und Spielzeug auszugeben.

Als Kind empfindet man das als sehr frustrierend. Eine Sichtweise, die unterbewusst beibehalten wird. Das geht so weit, dass vor allem junge Erwachsene einen Bogen um Geldanlagen machen und sich dagegen entscheiden, ohne überhaupt genau darüber nachgedacht zu haben.

Welchen Blick wir auf Geld, langfristiges Anlegen und finanzielle Vorsorge haben, ob wir es als lästig oder eher als beruhigend empfinden, liegt jedoch ganz bei uns selbst. Wer sich das aktiv bewusst macht, wem es gelingt umzudenken und eine positive Denkweise zu verankern, der macht es sich um einiges leichter. Das wiederum schafft eine gute Basis für ein erfolgreiches finanzielles Handeln.

Sollten Sie über eine negative Auffassung zum Geldanlegen wie eben beschrieben verfügen, gibt es eine gute Nachricht für Sie. Umdenken kann man lernen. Gedanken schaffen Realität, sagt man.

Dafür empfehlen Expert:innen, sich täglich für 60 Sekunden vorzustellen, wie es aussähe und sich anfühlen würde, wenn Sie Ihre Ziele bereits erreicht hätten. Sie sprechen dabei von manifestieren, wonach sich Veränderungen / Erfolge einstellen sollen, sobald man beginnt anders zu denken und damit sein Mindset stärkt.

Definieren Sie Ihre Ziele in Sachen Geldanlage so konkret wie möglich. Auch wenn Sie bis dato noch nie investiert haben: Malen Sie sich jetzt schon aus, was Sie mit dem erzielten Vermögen Schönes tun könnten – ob es nun um eine Weltreise, eine Immobilie, generell um den Vermögensaufbau oder um ein Polster für die Kinder oder später für das Alter geht. Wer eine bestimmte Absicht vor Augen hat, der bleibt länger am Ball, wenn es beispielsweise um eine langfristige Anlagestrategie geht.

Machen Sie sich außerdem bewusst, bis wann Sie Ihre Ziele erreichen möchten. Vielleicht benötigen Sie das angelegte Geld plus Rendite ja zu einem bestimmten Zeitpunkt, wenn es z. B. um das erste Auto Ihres Sohnes oder Ihrer Tochter geht. Man spricht auch vom sogenannten Anlagehorizont.

Die diversen Anlagemöglichkeiten sind meist genau danach ausgerichtet. Ein Sparbuch oder Tagesgeldkonto kann man z. B. nutzen, wenn kurzfristig Geld investiert werden soll. Wer hingegen eher auf mittel- bis langfristige Anlagen (und dabei auf eine beständige Wertentwicklung) setzt, fährt mit beispielsweise Offenen Immobilienfonds besser.

Prüfen Sie im Zuge dessen auch, wie es gerade um Ihre Finanzsituation steht. Zunächst einmal sind die monatlichen Kosten rund um Miete, Versicherungen, Kosten für Essen und Kleidung usw. zu decken. Darüber hinaus sollten Sie finanzielle Reserven für unvorhergesehene Zahlungen wie Reparaturkosten bilden. Erst das, was dann an monetären Mitteln übrigbleibt, sollten Sie in den Vermögensaufbau investieren. So behalten Sie ein realistisches Bild über Ihre finanziellen Mittel, wenn es um Ihre Anlageziele geht.

Anschließend können Sie sich über die Anlagesumme bewusst werden. Keine Sorge, Sie müssen hierbei nicht immer gleich 20.000 Euro anlegen. Per Sparplan lässt sich beispielsweise bereits ab zweistelligen monatlichen Beträgen in Fonds investieren.

Welches Anlageziel für Sie die nötige Motivation liefert und welche Geldanlage für Sie die richtige sein kann, das hängt auch damit zusammen, was für ein Anlegertyp Sie sind. Auch hier gilt es zu reflektieren.

Werfen Sie auch einen Blick auf Ihren Lebensstandard und Ihr Konsumverhalten. Wenn Sie z. B. per Fondssparplan investieren möchten und dazu regelmäßig etwas beiseitelegen: Oft halten wir längst verdrängte Abos und Verträge, die wir nicht mehr brauchen. Allein hier könnten auch Sie Potenziale entdecken, die in einem Sparplan besser angelegt sind.

Ein wichtiger Punkt Ihren Anlegertypus betreffend ist auch, ob Sie ein Familienmensch sind, also ob Sie für sich anlegen oder für z. B. Ihre Kinder. Dann rate ich Ihnen persönlich, etwas mehr auf Nummer sicher zu gehen und nicht zu riskieren, das spätere Ausbildungsgeld bei spekulativen Aktienanlagen möglicherweise zu verzocken.

Fragen Sie sich generell, wie weit Sie bereit sind, mit Ihrer Geldanlage bestimmte Risiken einzugehen. Gehören Sie eher zu den konservativen Anleger:innen oder wagen Sie auch gerne mal etwas? Setzen Sie gerne auf Altbewährtes oder fällt es Ihnen leicht, neue Wege einzuschlagen? Warum all diese Fragen? Sie finden es gleich im nächsten Schritt heraus.

Es gibt sicherheitsorientierte oder renditeorientiere Finanzprodukte. Wenn für Sie die Sicherheit im Vordergrund steht, dann eignet sich das eine oder andere Finanzprodukt einfach nicht. Dem Nervenflattern bei schwankenden Börsenkursen und Co. sollten Sie sich dann besser nicht aussetzen. Das gilt im Übrigen grundsätzlich für die meisten Neu-Anleger:innen.

Sicherer fahren Sie z. B. mit einem Festgeldkonto. Hier ist das Anlagerisiko gering, doch auch die Zinsen bewegen sich eher im niedrigeren Bereich. Und insbesondere unter Berücksichtigung der steigenden Inflation sinken die realen Zinsen dann noch weiter in Richtung Null – oder sogar ins Minus. Gar nicht so einfach, oder? Ich mache es Ihnen gerne leichter. In der folgenden Tabelle finden Sie eine Übersicht möglicher Anlageprodukte, eingestuft nach ihrer Sicherheit und Chance auf Rendite.

Hand auf’s Herz: Wie steht es um Ihr Finanzwissen? Sie möchten in einen bestimmten Wert investieren, fühlen sich aber als Einsteiger besser mit Support im Rücken? Dann rate ich Ihnen nämlich zu Geldanlagen mit einem sogenannten aktiven Management. Hier kümmern sich Finanzexpert:innen für Sie darum, wann in welche Werte investiert wird – je nachdem, um welche Art von Vermögenswerten es geht, z. B. Aktien oder Immobilien. Das gibt Ihnen ein Gefühl von Sicherheit und erspart Ihnen zudem jede Menge Zeit.

Dem gegenübergestellt finden Sie hier die Vor- und Nachteile von einem aktiven und einem passiven Management:

Die Organisation der Finanzen ist ebenfalls von Ihrem Typ abhängig und ein wichtiges Kriterium für Ihre künftige Anlage-Entscheidung. Gerade in diesem Bereich ist es essenziell, stets den Überblick zu behalten.

Sollte man nicht der Typ dafür sein, kann man ggf. Steuer- und Finanzberater:innen aufsuchen und sollte in jedem Fall Geldanlagen wählen, die über ein aktives Management verfügen. Ansonsten empfehlen sich Methoden bzw. Tipps und Hilfsmittel wie die folgenden, um für eine organisierte Handhabung und ein strukturiertes Mindset zu sorgen: